Новая политика банков приведет к снижению спроса на рынке недвижимости. То есть квартиры нам таки никогда не видать?
Квартирные спекулянты сделали все для того, чтобы простой смертный не смог купить себе даже самую «убитую» однокомнатную квартиру на окраине спального района. Нет, конечно, можно поднапрячься, собрать справки, найти поручителя и пойти в банк за кредитом. Но финансовые учреждения тоже способствуют тому, чтобы мечты о светлом будущем в собственной квартире остались мечтами.
Теперь банки ужесточили и без того «драконовские» требования к заемщикам – они более пристально будут оценивать финансовый потенциал клиента и вводят ряд дополнительных оплат. Такая позиция объясняется тем, что финучреждения тоже учитывают инфляцию, и обязаны максимально обезопасить себя от рисков. Вот и получается, что с начала года кредитная ставка по ипотеке выросла в среднем на 2% в гривнах, на 1,25% – в долларах. Но и это еще не все, некоторые банки начали жестче штрафовать за просрочку оплаты или досрочное погашение жилищного кредита (например, одни берут еще 1% суммы, внесенной досрочно, другие – 2,5-7,5%). А выдача кредитов без залогов практически остановлена.
– Наши банки требуют в залог столько, что финансируемая ими покупка просто не стоит этого. Ведь как бывает: если хочешь второе жилье, пожалуйста, но только под залог уже имеющейся квартиры, – говорит Юрий Литвин, гендиректор «Украинской риэлторской группы».
Способствовали таким событиям на рынке ипотечного кредитования и заявления правительства. В частности, обещания Юлии Тимошенко ввести государственное кредитование жилья под 4-6% годовых без первого взноса. Как предполагают в Кабмине, все бремя финансового обеспечения такой программы потянет на себе Государственное ипотечное учреждение. О том, когда такие кредиты «заработают» и кто их реально сможет получить – пока неизвестно. В то же время, даже политики из коалиции скептически оценивают обещания сделать доступной такую ипотеку для «каждой семьи».
Жесткие меры кредиторов экономисты поясняют и прессингом Нацбанка – он требует от коммерческих банков снижения рисков, связанных с выдачей долгосрочных кредитов. И хотя де-юре максимальные сроки кредитования вроде и не снизили, но получить жилищный займ в коммерческих банках уже достаточно сложно. А через пару месяцев, прогнозируют эксперты, будет практически невозможно. Учитывая, что до конца года жилье в Украине вряд ли подешевеет, остается только копить деньги.
Антонина Цимбалюк, Владимир Денисенко, Анна Устенко 
 

Банки Украины

Деньги существовали всегда, но в разной форме. Институт Да Винчи изучил сотни инноваций в мире денег и составил список десяти изобретений ХХ века, оказавших наибольшее влияние на мировую денежную систему. Некоторые важные новации, такие как торговые и игровые автоматы, дорожные чеки не попали в топ-лист, так как появились еще в XIX веке.

10 место: Электронный кассовый аппарат. Год внедрения – 1906. Аппарат изобрел Чарльз Кеттеринг, изобретатель первой электрической системы зажигания, автоматического стартера для автомобильных двигателей и первого работающего от двигателя генератора.

9 место: В 1918 году появились электронные деньги. Именно тогда Федеральный Резервный Банк США впервые перевел деньги через телеграф. Впрочем, идея казалась потребителям настолько дикой, что широкое распространение электронные денежные переводы получили только в 1972 году.

8 место: В 1920 году появился первый бронированный инкассаторский автомобиль. Он позволил безопасно перевозить большие суммы денег. Через 7 лет такую машину впервые ограбили.

7 место: Электронные бухгалтерские таблицы. Таблицы Дена Бриклина, которые он представил в 1978, не только произвели революцию в бухучёте, но и захватили рынок прикладных программ для персональных компьютеров. Самая распространенная электронная таблица в мире на сегодняшний день – это Excel.

6 место: Смарт-карта. Роланд Морено, "отец микрочипа", получил свой первый патент на Смарт-карту в 1974 году. С помощью микропроцессора смарт-карта может обмениваться информацией с центральным компьютером. Используется для хранения информации о предыдущих сделках, получения данных от банка и производства платежей.

5 место: RSA-кодирование ( шифрование ), 1983 год. Шифрование – это непременное условие обмена частной информацией через общие информационные сети, включая интернет. Например, когда вы покупаете что-то в Интернет-магазине с помощью вашей кредитной карты.

4 место: О, это сладкое слово "кредит"! Первые кредитные бюро появились в 1937 году. К 1970 году существовало приблизительно 2250 кредитных компаний по всему миру. На сегодняшний день страна, в которой кредиты пользуются наибольшей популярностью – это США.

3 место: Банкомат. Вы не поверите, но первый банкомат появился в 1939 году! Правда, в первом банкомате деньги не могли быть автоматически сняты со счета, потому что счета не были соединены компьютерной сетью с банкоматом. Так что их услугами разрешалось пользоваться только проверенным клиентам.

2 место: Штрих-код. В конце 1940-х годов индустрия супермаркетов обратилась к Технологическому университету Дрексела, штат Пенсильвания, чтобы автоматизировать свои кассы. В то время требовалось много времени для оплаты покупок, и нередко совершались ошибки при вводе информации о товарах.

1 место: Кредитная карта. Фрэнк МакНарма, основатель Diners’ Club, придумал первую в мире универсальную кредитную карту для ресторанов в 1950 году. Он выдал карту 200 клиентам. Сегодня Visa, American Express и MasterCard являются одними из самых узнаваемых брэндов в мире. Кстати, кредитная карта – это известная финансовая ловушка, которая приводит к банкротству из-за отсутствия ощущения живых денег.

Константин Громов

banker.ua

Председатель Совета Национального банка Украины Петр ПОРОШЕНКО не исключает колебаний курса национальной валюты на межбанковском рынке на уровне 1-2% от официального курса.
Как передает корреспондент УНИАН, об этом он заявил в ходе круглого стола «Инвестирование в условиях кризиса на финансовых рынках».
По его словам, Нацбанк сейчас не видит существенного превышения спроса над предложением инвалюты, так же как и существенного превышения предложения над спросом.
Вместе с тем глава Совета НБУ отметил, что Нацбанк Украины готов использовать свои золотовалютные резервы для снижения давления на национальную валюту во время пиковых нагрузок.
П.ПОРОШЕНКО также подчеркнул, что на сегодня считает нецелесообразным отказ от привязки гривни к американскому доллару и переход к привязке к какой-либо другой валюте или корзине валют. “Сегодня курс гривни является определенным якорем в экономике страны”, - отметил он.
Вместе с тем П.ПОРОШЕНКО подчеркнул, что Нацбанк декларирует в среднесрочной перспективе, после проведения структурных реформ в экономике страны, переход к таргетированию инфляции.
Напомним, НБУ с 21 апреля 2005 года установил курс гривни к доллару на уровне 505.0000 за доллар. Однако последние несколько дней торги на межбанке пары гривня-доллар проходили на уровне 4,98/5,010 грн. за 1 долл.
В конце февраля МВФ высказал мнение, что переход к инфляционному таргетированию (установлению целевых ориентиров денежной системы, регулирование прироста денежной массы в обращении) позволит Национальному банку Украины эффективнее бороться с инфляцией и улучшит условия поддержки макроэкономической стабильности.
Инфляционное таргетирование предусматривает публикацию Нацбанком ожидаемого уровня инфляции с последующим соблюдением запланированного показателя с помощью учетной ставки и других монетарных механизмов. Таким образом, планируется заменить существующую систему курсового таргетирования, при которой показателем макроэкономической стабильности является курс доллара
banker.ua

Состоялся семинар-презентация информационных продуктов и сервиса InfoStream, на котором ИЦ "ЭЛВИСТИ" представил результаты анализа упоминаемости украинских банков в Интернет в 2007 году.
Для проведения анализа использовалась система автоматического мониторинга новостей InfoStream (http://www.infostream.ua). С ее помощью за 2007 год было проанализировано более 12,3 млн. публикаций из интернет-СМИ на украинском и русском языках. В течение года были проанализированы упоминания всех украинских банков, существовавших в Украине в 2007 году.
Как и в прошлом году, в 2007 году возглавили рейтинг упоминаемости крупнейшие банки Украины (согласно классификации НБУ на 2007 год их было пятнадцать), а состав пятерки лидеров упоминаемости в 2007 году остался таким же, каким он был в 2006 году.
Несмотря на некоторое уменьшение количества публикаций лидером по упоминаемости в 2007 году стал "Укрсоцбанк", возглавлявший медиа-рейтинг банков и в 2006 году. Этот банк упоминался в течение 2007 года в более чем 18 тыс. публикациях, что на 1,9%, меньше чем в 2006 году. С учетом публикаций на собственном интернет-ресурсе (www.ukrsotsbank.com), общее количество публикаций с упоминанием "Укрсоцбанка" составило за год более 19 тыс. публикаций.
"Ощадбанк", занимавший в медиа-рейтинге 2006 года лишь четвертое место, в 2007 году занял вторую позицию, потеснив "Райффайзен Банк Аваль" и "ПриватБанк". Всего в течение 2007 года упоминание "Ощадбанка" было зафиксировано в более чем 15,5 тыс. публикациях, что на 4,2 тыс. публикаций (на 37,6%) больше, чем в 2006 году. Это наилучшая динамика роста упоминаемости в 2007 году среди всех украинских банков, а связана она была в значительной степени с освещением в электронных СМИ планов нового правительства выплатить компенсации вкладчикам Сбербанка СССР.
Количество публикаций с упоминанием "Райффайзен Банка Аваль" уменьшилось по сравнению с 2006 годом на 5,4% и составило почти 12 тыс. публикаций, что позволило этому банку занять третье место. С учетом публикаций на собственном интернет-ресурсе этого банка (www.aval.ua), общее количество публикаций с упоминанием "Райффайзен Банка Аваль" составило за год 12,2 тыс. публикаций, что значительно меньше по сравнению с 2006 годом, когда этот банк упоминался в почти что 22 тыс. публикациях.
"ПриватБанк", занимавший третье место рейтинга упоминаемости в 2006 году, также показал незначительное (на 3,8%) снижение медиа-присутствия в 2007 году (11870 публикаций) и занял третье место.
В десятку лидеров медиа-рейтинга в 2007 году вошли три крупных украинских банка (согласно классификации НБУ на 2007 г.) – "Правэкс-Банк", "Укргазбанк" и "Родовид Банк". По сравнению с 2006 годом медиа-присутствие "Укргазбанка" и "Родовид Банка" увеличилось в 1,6 и в 2,2 раза соответственно. Вместе с "Ощадбанком" "Родовид Банк" и "Укргазбанк" составили тройку банков-лидеров по динамике интернет-упоминаемости.
По итогам 2007 года десятку наиболее упоминаемых в электронных СМИ украинских банков оставили два украинских банка - "Форум" и "Хрещатик", оказавшиеся во втором десятке медиа-рейтинга. Именно эти банки вошли в десятку банков-лидеров по упоминаемости в 2006 году.
Наиболее значительным оказалось в 2007 году абсолютное уменьшение количества публикаций с упоминанием "Правэкс-Банка", "УкрСиббанка" и банка "Мрия".
Общее количество публикаций с упоминанием всех банков десятки лидеров в 2007 году составило почти 95 тыс. публикаций, что на 2,7% больше чем было в 2006 году (92,5 тыс.). Для сравнения, упоминания замыкающего десятку лидеров медиа-рейтинга в 2006 году банка "Форум" встречались в 4,6 тыс. публикациях, а упоминания замыкающего десятку лидеров медиа-рейтинга в 2007 году "Укрэксимбанка" встречались в 5,6 тыс. публикациях. Среднее количество публикаций в день для банков первого десятка медиа-рейтинга в 2007 году составило 26 публикаций (в 2006 году было 25 публикаций).
В состав второго десятка медиа-рейтинга вошли шесть крупнейших украинских банков ("Форум", "ОТП Банк", "Финансы и Кредит", ПУМБ, "Укрпромбанк", "Брокбизнесбанк"), три крупных банка - "Хрещатик", "Сведбанк" и "VAB Банк", а также один банк из группы средних - "Дельта Банк". Среднее количество публикаций для банков второго десятка медиа-рейтинга незначительно увеличилось по сравнению с 2006 годом и составило 10,5 публикаций в день (в 2006 году было 9 публикаций). В отличие от первого десятка для банков, вошедших во второй десяток, разница между количеством упоминаний банка, располагающегося в начале десятка, и банком, замыкающим десяток, составила около 100% публикаций (для банков десятки лидеров - более 220%).
В третий десяток медиа-рейтинга за 2007 год вошли два банка из группы крупнейших - "Проминвестбанк" и "Кредитпромбанк", четыре банка из группы крупных: "Кредобанк", "Имэксбанк", "ВТБ Банк" и "Индэкс-банк", три средних банка - "Мегабанк", "НРБ-Украина" и "Факториал-банк", а также единственный представитель группы небольших банков - "Трансбанк", который согласно решению Комиссии НБУ от 21 декабря 2007 р. уже перешел из IV группы (небольших) в III группу (средних) банков.
Практически все украинские банки, вошедшие в TOP-50 медиа-рейтинга, упоминались в электронных СМИ в течение 2007 года в среднем не менее двух раз в день.
banker.ua

 Такое мнение высказал глава совета Национального банка Украины Петр ПОРОШЕНКО в ходе круглого стола «Инвестирование в условиях кризиса на финансовых рынках».
По информации П.ПОРОШЕНКО, на сегодня Нацбанком стерилизовано с начала года около 15 млрд. грн. Кроме того, около 23 млрд. грн. находится на Едином казначейском счету правительства.
«Мы должны проанализировать, как это будет влиять на охлаждение экономики. Для того, чтобы проводить оптимально сбалансированную политику, мы должны на сегодня замедлить

banker.ua

В марте к международной системе денежных переводов и платежей Contact подключились девять новых банков: Холдинг-Кредит (Москва), Уникомбанк (Украина), Огни Москвы (Москва), ФКБ "Пензенский" (Пушкино), Армянский Банк Развития (Армения), Банк "Северная Казна" (Екатеринбург), Внешторгинвестбанк (Белорусия), Универсальный Кредит (Москва) и Юнитбанк (Самара). Об этом сообщила пресс-служба системы переводов.
В прошлом месяце в систему вошли три новых города в Португалии и один город в Израиле, новые пункты также появились во Вьетнаме и Чехии. Всего в марте услуги системы стали доступны в 286 новых пунктах, 21 новом городе и 9 новых банках. Офисы обслуживания появились в России, Армении, Азербайджане, Белоруссии, Вьетнаме, Грузии, Украине, Казахстане, Израиле, Кыргызстане, Молдове, Португалии, Таджикистане, Узбекистане и Чехии.

М3-медиа
banker.ua

На сегодняшний день процент украинцев, считающих себя бедными, в 1,5–2 раза превышает данные Всемирного банка, в соответствии с которыми бедных в Украине всего 6%.

Об этом еженедельнику «Зеркало недели» (N 13 (692) 5-11 апреля 2008) сообщил генеральный директор Киевского международного института социологии Владимир Паниотто.

Так, 41,7% украинцев отметили, что им хватает денег на еду, но покупать одежду или обувь уже сложно, сообщил В.Паниотто ссылаясь на данные социологических опросов 2008 года.

Хватает денег на еду, одежду и небольшие накопления, но при этом не хватает на покупку крупных вещей у 36,7% респондентов. Могут покупать некоторые дорогие вещи, но не могут себе позволить все, что пожелают, — 8,2%. Могут позволить себе все, что пожелают, — 0,9%.

«У нас чаще прибедняются, чем в других странах. Существенная часть населения причисляет себя к бедным, хотя, по расчетам Всемирного банка, к ним не относится. Люди хотят жить не хуже других, многие ностальгируют по временам, когда раз в год могли поехать в Крым», - отметил социолог.

В.Паниотто отметил, что Всемирный банк ведет подсчет бедных очень жестко: рассчитывается, сколько денег нужно, чтобы человек мог поддерживать жизнь, не болея и не умирая.

Он сообщил также, что по данным Госкомстата расходы украинских граждан, как правило, вдвое выше, чем доходы.

banker.ua

По прогнозам банкиров, ожидается повышение ставок во всех валютах, сокращение срока кредитов до 10-15 лет и дальнейшее ужесточение требований к клиентам. Это вызвано несколькими причинами: раскручивается инфляция, стремительно обесцениваются доллар и гривня.

Что делать, если я не успел вовремя, до 31 марта, подать декларацию о доходах в налоговую инспекцию? Я проживаю в Киеве, а зарегистрирован в Черкасской области, где сдаю дом в аренду. Нужно ли мне вообще подавать декларацию?
Андрей X., Черкасская обл., Смела

Лучше позже
КАК ни прискорбно, но декларацию вам подавать придется. Согласно букве закона, самостоятельно подавать декларацию  о  доходах необходимо   тем,   кто   получал   вч прошлом году доходы не от налоговых агентов, имел доходы за рубежом, получил наследство    или    подарки, сдавал квартиру или дом в аренду, продавал ценные бумаги или претендует на налоговый кредит.
Тем же, кто вовремя не подал декларацию в налоговую  инспекцию, грозит штраф. Согласно статье 1641 Административного кодекса Украины, несвоевременная
подача декларации о доходах  или  искажение своих  реальных  налоговых   обязательств влечет за собой штраф в размере     1320-3520    гривен. Злостным  неплательщикам налогов   (неуплата   налога свыше   17   тысяч гривен) статья 212 Уголовного        кодекса «Уклонение   от уплаты налогов» грозит   штрафом в размере 132-220 тысяч     гривен. Если же сумма внушительная,      можно «нарваться» на      исправительные   работы на  срок до  двух лет или лишение свободы на срок до пяти лет. Либо заплатить штраф от 132 до 880 тысяч гривен.
В вашем случае можно перезвонить  в  отделение  налоговой инспекции по месту регистрации и предупредить, что вы собираетесь подать декларацию, но по уважительной причине сделаете это чуть позже. Работники налоговой  обычно  относятся к этому с понимаем.

Что происходит с кредитами на жилье? Будут ли кредиты и квартиры дешеветь в несколько раз, как обещали банки, и когда?
О. Л о г и н о в, Киев
Проценты без акцентов
- ПОЛИТИКИ спекулируют на острой потребности многих украинцев в жилье, - комментируют вопрос в Ассоциации украинских банков. -Обещают сверхдешевые ставки по кредитам, доступные квартиры.
Чтобы украинцы могли получать кредиты под 5% годовых, необходимо, чтобы уровень годовой инфляции был ниже этой цифры, - подчеркивают банковские эксперты. А чтобы жилье на рынке стоило не дороже 600 долларов за квадратный метр, требуется не только снижение бюрократических расходов на согласование проектов и землеотвод, но и удешевление стройматериалов и строительных работ, убеждены в Ассоциации риелто-ров Украины. А это уже невозможно. Более того - ажиотаж, вызванный падением доллара, спровоцировал очередной толчок к поднятию цен как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Поэтому сейчас украинцы, которые стремятся более-менее надежно вложить свои сбережения, покупают недвижимость, не торгуясь.
Тем временем, по прогнозам банкиров, ожидается повышение ставок во всех валютах, сокращение срока кредитов до 10-15 лет и дальнейшее ужесточение требований к клиентам. Это вызвано несколькими причинами: раскручивается инфляция, стремительно обесцениваются доллар и гривня. Средства в американской валюте, которые отечественные банки ранее занимали за рубежом, чтобы выдавать кредиты в Украине, становятся все дороже. Соответственно, банки вынуждены поднимать ставки. Более того, как уже писал «АиФ» (№13, 2008 г.), многие банки планируют пересмотреть условия по уже выданным ранее кредитам. Связано это с тем, что НБУ ужесточило требования к банкам, выдающим «длинные кредиты», - новые правила вступили в силу в феврале. Теперь получить кредит на квартиру на 25-30 лет среднестатистическому украинцу будет довольно сложно.

Источник АиФ Украина

banker.ua

"Я бы не советовал украинцам хранить деньги в долларах". Народный депутат от Партии регионов Владислав Лукьянов рассказал ИМК (“ИнтерМедиа консалтинг”), в какой валюте лучше хранить свои сбережения

По словам экономиста, доллар - обесценивающаяся валюта. И это, по его мнению, обусловлено не спекулятивными факторами на рынке, а системными проблемами американской экономики.

"Это и внешний долг, и проблемы внутри экономики США. Поэтому доллар и дальше будет падать, и я бы не советовал нашим гражданам хранить деньги в этой валюте", - отметил он.

Что касается евро, то, по словам Владислава Лукьянова, сегодня потенциал этой валюты многие экономисты, по консервативным оценкам, видят почти исчерпанным.

"Другие экономисты считают, что до конца года евро по отношению к доллару вырастет до 1,8 или до 1,9. Но это субъективные оценки. Я допускаю, что евро может вырасти до двух (долларов за один евро). Поэтому, сбережения в европейской валюте будут гораздо перспективнее, чем сбережения в долларах. Но есть еще и другие альтернативы - это металлические счета, то есть открытие счета в банке в драгметаллах", - подчеркнул политик.

Как вариант он назвал и хранение средств в азиатских валютах.

"Но, к сожалению, в Украине эти валюты не пользуются популярностью - ни китайский юань, ни японская иена. И если брать из двух последних альтернатив, то у меня больше доверия вызывают сбережения в японской иене, несмотря на то, что японская экономика тесно связана с американским рынком", - добавил собеседник ИМК.

banker.ua

Как сообщает пресс-центр Национального банка Украины, существенное увеличение денежного предложения в марте определенным образом сдерживалось за счет увеличения средств правительства в национальной валюте на 1,4 млрд.грн. (с начала года - на 11,2 млрд.грн.).

Увеличение монетарной базы в марте произошло за счет роста наличности вне банков, объем которой в марте вырос на 2,7% - до 109,8 млрд.грн. (с начала года объем наличности вне банков уменьшился на 1,2%, а ее удельный вес в структуре денежной массы - с 28% до 26,4%).

Напомним, монетарная база в феврале уменьшилась на 1,4% - до 134,3 млрд.грн. Денежная масса увеличилась на 1,8% - до 398,2 млрд.грн.

banker.ua