À la hauteur des vacances d'été, de nombreuses banques ont décidé d'égayer les Ukrainiens à des programmes de prêts pour l'achat d'un véhicule. Nous avons trouvé qu'il n'est pas avantageux d'acheter une voiture à crédit spécial. Des banques commerciales nationales sont désormais en lice offrir des conditions attractives pour les prêts-auto. Tous les «soft» des programmes ont beaucoup en commun.

Tout d'abord, la quasi-totalité des prêts finuchrezhdeniya seulement en dollars.

Deuxièmement, dans toutes les actions de prêt taux réel serait beaucoup plus élevé pour cent indiqué dans le dépliant promotionnel.

En outre, la hausse du coût de l'emprunt sera due à des droits de douane élevés sur l'assurance automobile.

Ainsi, avant que vous vous engagez à le crédit, vous devez savoir comment prirastet le prix de l'emprunt par le biais de toutes sortes de commissions, paiements supplémentaires et une hausse du coût de l'assurance.

Certains des plus avantageuses car vous offre la première Ukrainian International Bank (FUIB). Ici, vous pouvez prendre le crédit pour l'achat de nouvelles voitures étrangères aux États-Unis pour 5 ans un peu moins de 7,77% par an. Pour ce faire, les mensualités du prêt ne sont pas disponibles, une commission est à 2,77%, ce qui soulève immédiatement les taux d'intérêt à 8,86%.

Mais cela est encore une excellente suggestion, que la moyenne des taux d'intérêt sur le crédit aux États-Unis sont à 14-16% par an.

Toutefois, comme il s'est avéré que ce n'est pas tous les paiements supplémentaires sur le prêt. Le fait est que lors de la sélection des offres promotionnelles banque ont sensiblement surpayer compagnie d'assurance pour la politique d'assurance. Et elle s'applique à tous les assureurs agréés sept FUIB. Par exemple, au Royaume-Uni «Knyazhiy» Prix des voitures neuves achetées à crédit spécial FUIB atteindre 7,63% à zéro franchise. Dans le même temps, «normale» des coûts de l'assurance-crédit à 5,43%.

Il s'avère que le client, économisant le coût de l'emprunt, la perte de la différence de taux d'assurance. Compte tenu de cette différence dans le prix du crédit, il s'avère que le taux d'intérêt réel sur le montant du prêt n'est pas 8.86, et de 11,3% par an (en supposant que la valeur estimée de la voiture et le solde de la dette sont réduites proportionnellement).

Au Royaume-Uni, «La tradition d'assurance» de la part FUIB client trop pour l'assurance 0,88%. Dans ce cas, le vrai taux de crédit spéciales FUIB (en tenant compte de la différence dans les taux d'assurance) est 9,84% par an.

En vacances «sur Ukrsotsbank»

Ukrsotsbank maintenant effectue l'action «laisser une voiture», dans laquelle il a proposé un crédit pour une voiture aux États-Unis à 9% par an. Si vous prenez en compte toute autre commission sur le prêt, le taux réel d'augmentation de 9,87% par an. Comme dans le cas de FUIB, les détails les plus intéressants apparus dans l'étude des conditions de coopération entre les banques et les assureurs.

Assurance Ukrsotsbank peu avec les partenaires - la compagnie «Oranta», «Veski» et «VUSO». La différence entre les taux standard et spéciaux, par exemple, au Royaume-Uni «VUSO» est de 1%. En conséquence, le coût de la promotion du crédit à Ukrsotsbank croît de près de 11%.

Mes propositions d'action du crédit est dans l'Ukrprombank (assure «Alfa-Garant»). L'exclusion de l'assurance pour les paiements en trop des taux d'intérêt réels sur les prêts 12,41% par an en dollars. Si l'on ajoute «inutile» de 0,45% l'allocation pour la couverture d'assurance de «Alpha-Garant», dans le coût total du crédit de 12,9% par an.

Moins cher, mais il ne va pas

Cette «promotion» de coopération des banques et des compagnies d'assurance est mutuellement bénéfique - mai déclarer la banque dans la publicité sur le très faible taux de crédit et d'attirer de nouveaux emprunteurs, et les compagnies d'assurance aux clients de payer obtenir gonflé les prix de l'assurance.

Il existe, cependant, pour les assureurs, un triste moment - une partie des primes d'assurance reçues par les propriétaires de voitures achetées à crédit de l'action, aura à payer les banques créancières. «En effet, souvent, la compagnie d'assurance paie à la banque des profits, et couvre donc les derniers frais de crédit bon marché», - dit le Président de la UK «Garant Generali Assurances» Yuri Lakhno.

Des banquiers eux-mêmes et ne vous cache pas que la déclaration de la publicité d'un faible taux d'intérêt sur le prêt n'est pas pour économiser de l'argent des clients de confiance. Selon le président du conseil d'administration Ukrprombank Alexander Soltusa, certaines banques, les taux sur les prêts dont l'auteur présumé inférieur au marché, créer d'autres commissions cachés ou mis défavorable des taux de change. «Dans tous les cas, les banques tentent d'égaler le niveau de rentabilité, ce qui n'est pas inférieure à la moyenne du marché», - Assurez-vous Soltus.

Dégradation de la situation endémique de voiture au cours du premier semestre n'a pas cesser de conduire. Ils ont continué à se lever dans une file d'attente pour les inspecteurs de crédit et émettre de nouveaux prêts. Changement de monnaie que les préférences des emprunteurs: si vous avez l'Janvier-Mars, la plus forte demande pour l'auto à la SCR, puis en Mai-Juillet, les gens préféraient hryvnia. Un brusque changement d'humeur, l'une des raisons - les fluctuations des prix sur le marché des devises.

Rampant lieu

Renégociation de voiture au cours du premier semestre a commencé avec la hausse des prix. «Dossier d'appel d'offres sur grivnevym de crédit a augmenté de 5-8% par an, en dollars - de 3-5% par an dans l'euro - une moyenne de 4% par an», - dit le «D» Directeur des finances «Consulting & Investissements» Alexei Vegera. Coût de la voiture dans natsvalyute aujourd'hui est à l'intérieur de la 18,5-25% par an en euros - 12-19%, aux États-Unis - 13-19%. En outre, un certain nombre de banques à 5% soulevé le dépôt initial minimum - jusqu'à 10-15% de la valeur de la voiture. Seuls quelques-uns ont continué à accorder un crédit sans frais: en général à obtenir ces prêts représentaient l'une des deux conditions: d'accord pour augmenter le taux de 1-2% par an, ou de fournir une sécurité supplémentaire, comme le tiers de garantie. Dans le même temps, les banquiers ont commencé à examiner les emprunteurs. «Un examen plus approfondi de la solvabilité des clients a conduit à une augmentation de près de deux refus de prêts-auto», - a expliqué «D» de la situation de sous-chef de publicité et de relations avec les médias auprès de la Banque «Khreshchatyk» Lesya Tsybko.

Presque invisible sur le marché dans la première moitié étaient des novices, se déclare haut et fort au début de l'année - la société financière, établie automobiles: en Janvier, à gauche dans notre marché FC Renault Finances, au début du mois de Juillet - FC Nissan Finance. Ils ont oublié leurs promesses récentes de prêts et des prêts bon marché vendus à un prix de l'ukrainien banques. Pour expliquer cette politique de financement de la faiblesse des propriétaires étrangers. Le seul avantage finkompany aujourd'hui - est un client fidèle des demandes de contributions. «Nous n'avons pas changé les conditions suivantes: jusqu'à six ans sans kredituem une contribution initiale de sept - à rendre le client de 10% de la valeur d'une voiture», - dit «D» Directeur de RCI Financial Services Ukraine Reno d `Orzheval.

Comme auparavant, les financiers sont les deux principales raisons de la détérioration des conditions de crédit: la crise financière mondiale continue activement lier l'argent et la Banque nationale, qui continue à combattre l'inflation. «Le marché financier est encore là un manque de ressources, qui a débuté à la fin du printemps. Les banques sont tout simplement pas en mesure d'accumuler suffisamment de ressources pour les prêts dans les précédents volumes, car ils ont été obligés de revoir sérieusement sa politique de crédit », - dit le« D »Directeur de prêts aux particuliers pour l'achat de voitures Pravex Banque Christine Boyko.

Pertes de change

L'augmentation massive de voiture oblige les automobilistes rigoureux qu'avant, miscalculate leurs dépenses. Cela a conduit à une croissance rapide de la demande de prêts grivnevye - selon les différentes estimations, à 1,5-2 fois. Ces quoique coûteuse voiture aux États-Unis et l'euro, mais de permettre aux acheteurs de voitures à l'étranger afin de réduire au minimum les risques de change. Beaucoup d'entre eux au début de l'été est venu à ce cours un piège: après la chute du dollar en argent 4,9-5 grn. / $ D'avril à 4,5-4,6 grn. / $ Au cours de l'été, ils ne sont tout simplement pas assez de la finuchrezhdeny prêts pour l'achat de voitures et d'ajouter leurs propres fonds. Malgré le fait que la voiture est appelé le prix de leurs voitures dans le RCS, des contrats pour le processus d'achat, en hryvnias, au taux du dollar à la date de sa délivrance, mais en raison d'une réévaluation au cours de l'accouchement surviennent natsvalyuty attentes chères automobiles inévitablement des pertes financières.

Dans un avenir proche, les banques ukrainiennes de ne pas promettre à ses clients pour améliorer la voiture. «Compte tenu de l'accélération attendue des taux d'inflation sur le crédit peut aussi augmenter le coût des prêts grivnevyh augmenter de 2-3% par an, les opérations de change - à 1-1,5% par an», - dit le «D» Alexei Vegera. Aussi, les experts admettent une autre augmentation des frais initiaux - jusqu'à 20% de la valeur de la voiture. Poblazhek, selon les experts, on peut s'attendre que les sociétés financières de l'étranger avec les racines. En 2009, a anticipé l'émergence de l'Ukraine financière «filles» que trois automobiles - Toyota, Volkswagen et Audi, ainsi que d'une augmentation des crédits est déjà sur le marché FC. Comme la concurrence dans ce segment, les experts prédisent que les taux d'intérêt.