В разгар летних отпусков многие банки решили порадовать украинцев льготными программами кредитования на покупку автомобиля. Мы выяснили, так ли выгодно покупать авто по акционному кредиту. Отечественные коммерческие банки сейчас наперебой предлагают заманчивые условия автомобильного кредитования. У всех «льготных» программ есть много общего.

Во-первых, практически все финучреждения предлагают ссуды только в долларах.

Во-вторых, во всех акционных кредитах реальная ставка будет существенно выше процента, указанного в рекламной брошюре.

Причем основное удорожание займа будет происходить из-за высоких тарифов на страхование автомобиля.

Так что, прежде чем соглашаться на акционный кредит, необходимо выяснить, насколько прирастет цена такого займа за счет разного рода комиссий, дополнительных платежей и завышения стоимости страховки.

Одни из самых выгодных условий автокредитования предлагает Первый украинский международный банк (ПУМБ). Здесь можно взять кредит на покупку новой иномарки в долларах сроком на 5 лет всего под 7,77% годовых. При этом какие-либо ежемесячные платежи по займу отсутствуют, а единоразовая комиссия составляет 2,77%, что сразу повышает процентную ставку до 8,86%.

Но это все равно отличное предложение, так как в среднем процентные ставки по автокредитам в долларах находятся на уровне 14-16% годовых.

Правда, как оказалось, это далеко не все дополнительные платежи по кредиту. Дело в том, что при выборе акционного предложения банка придется существенно переплатить страховой компании за полис КАСКО. Причем это касается всех семи страховщиков, аккредитованных в ПУМБ. Например, в СК «Княжа» тариф для новых автомобилей, приобретенных по акционному кредиту ПУМБ, составит 7,63% при нулевой франшизе. В то же время при «обычном» кредитовании аналогичное КАСКО обойдется в 5,43%.

Получается, что клиент, экономя на стоимости займа, теряет на разнице в страховом тарифе. Если учесть данную разницу в цене кредита, получается, что реальная ставка по займу составит уже не 8,86, а 11,3% годовых (при условии, что оценочная стоимость автомобиля и остаток задолженности уменьшаются пропорционально).

В СК «Страховые традиции» по акции ПУМБ клиент переплатит за КАСКО 0,88%. В таком случае реальная ставка по акционному кредиту ПУМБ (с учетом разницы в тарифах КАСКО) составит 9,84% годовых.

В отпуск «на Укрсоцбанке»

Укрсоцбанк сейчас проводит акцию «В отпуск на авто», в рамках которой он предлагает кредит на автомобиль в долларах под 9% годовых. Если же учесть все дополнительные комиссии по этому займу, реальная ставка вырастет до 9,87% годовых. Как и в случае с ПУМБ, самые интересные детали всплыли при изучении условий сотрудничества банков и страховщиков.

Страховых партнеров у Укрсоцбанка немного — компании «Оранта», «Веско» и «ВУСО». Разница между стандартным и акционным тарифом, к примеру, в СК «ВУСО» составляет 1%. В результате этого стоимость акционного автокредита в Укрсоцбанке вырастает почти до 11%.

Свои акционные предложения по автокредитам есть и в Укрпромбанке (страхует «Альфа-Гарант»). Без учета переплаты за страховку реальная ставка по кредиту составляет 12,41% годовых в долларах. Если же к этому добавить «лишних» 0,45% надбавки за страховку от «Альфа-Гарант», то в общей сложности кредит обойдется в 12,9% годовых.

Дешевле все равно не выйдет

Такое «акционное» сотрудничество банков и страховых компаний оказывается обоюдовыгодным — банк может заявить в рекламе о супернизких ставках по кредиту и привлечь новых заемщиков, а страховая компания гарантированно получит клиентов, готовых платить по завышенным тарифам КАСКО.

Есть, правда, для страховщиков один грустный момент — часть страховых премий, полученных от владельцев машин, купленных в кредит по акции, придется отдать банку-кредитору. «Действительно, часто страховая компания отдает банку часть прибыли, и последний таким образом покрывает затраты по дешевому кредитованию», — говорит председатель правления СК «Дженерали Гарант Страхование» Юрий Лахно.

Сами банкиры и не скрывают, что заявленная в рекламе низкая ставка по кредиту вряд ли позволит сэкономить деньги доверчивому клиенту. По словам председателя правления Укрпромбанка Александра Солтуса, некоторые банки, ставки по кредитам в которых якобы ниже рыночных, устанавливают дополнительные скрытые комиссии или же ставят невыгодный курс обмена валюты. «В любом случае, банки пытаются подобрать тот уровень доходности, который был бы не ниже среднего по рынку», — уверен Солтус.

Тема льготной ипотеки сегодня обсуждается практически на всех уровнях – начиная от Кабмина и заканчивая общественным транспортом. Какие же условия льготных кредитов предлагаются украинцам, как ими воспользоваться, и стоит ли игра свеч? Реализацией знаменитого лозунга времен развитого социализма в нашей стране сегодня занимается Государственное ипотечное учреждение (ГИУ).

Именно это учреждение чаще всего вспоминают в контексте разговоров о льготной ипотеке. По словам председателя правления ГИУ Кирилла Шевченко, основная задача вверенного ему ведомства состоит в увеличении доступности ипотечных кредитов и снижению процентных ставок по ним.

Каждой семье по квартире

На сегодняшний день программа ГИУ предполагает частичную компенсацию процентных выплат по ипотечным кредитам за счет средств, привлеченных от размещения облигаций. Например, если обычный кредит в гривне можно получить по средней ставке 19,36%, то в рамках программы ГИУ ставка будет снижена до 12,22% в зависимости от каждого конкретного случая (официальная информация ГИУ). Не такая уж большая скидка, если сравнивать с текущими ставками по кредитам в долларах США. Подкупает только то, что ипотека по программе ГИУ оформляется в гривне, то есть в валюте, в которой получает доход большинство украинцев, что страхует заемщика от курсовых рисков.

Формально схема получения кредита по программе ГИУ не отличается от обычной ипотеки. Будущий заемщик представляет справку о доходах семьи, исходя из которой, будет ясно, сможет ли он погашать кредит и проценты так, чтобы часть дохода оставалась для семейных нужд. Еще одно важное требование – приобретаемая квартира должна быть полностью готова для жилья. При этом кредитный комитет принимает решение о выдаче кредита в соответствии с политикой банка, ведь именно банк предоставляет ссуду. Частичная компенсация процентной ставки производится не только при первом оформлении займа, но и в случае, если заемщик пожелает рефинансировать кредит в другом банке. Главное, чтобы выбранный банк был участником программы.

Есть и определенные ограничения. Так минимальная сумма кредита по программе Государственного ипотечного учреждения составляет 75 тыс. гривен, а максимальная  – 1 млн. гривен. На сегодняшний день этого вполне достаточно для приобретения хорошей одно- или двухкомнатной квартиры в Киеве, не говоря уже о других городах-миллионниках.

Средства, выдаваемые банками под такие кредиты, привлекаются под государственную гарантию, а сама программа ставит целью обеспечить жильем тех, у кого его пока нет. На сегодняшний день в программе Государственного ипотечного учреждения аккредитовано 75 финансовых учреждений. Однако, по словам экспертов, реально выдают кредиты в рамках данной программы немногие. Так, начальник департамента розничного бизнеса VAB Банка, Антон Шаперенков, не считает ГИУ активным каналом продаж для банков. В качестве основной причины эксперт называет сравнительно более жесткий подход к оценке платежеспособности заемщика.

Молодым везде дорога

У заемщиков младше 35 лет есть потенциальная возможность воспользоваться еще одним вариантом приобретения жилья – заручиться поддержкой Государственного фонда содействия молодежному строительству. Фонд является государственным учреждением, подчиненным непосредственно Кабмину. Условия кредитования, которые предлагает Фонд, выглядят крайне привлекательно. Оба члена семьи должны быть до 35 лет (включительно), или одинокий гражданин в данной возрастной категории при поддержке Фонда будет оплачивать ипотеку в гривне по ставке 3% (!) годовых. Если в семье есть ребенок, заемщик и вовсе освобождается от процентных выплат, а семьи, в которых трое детей и больше, будут погашать лишь 50% суммы кредита.

Разумеется, за такими привлекательными условиями стоят серьезные ограничения. К примеру, максимальный размер кредита определяется путем умножения нормативной жилплощади на стоимость одного квадратного метра. Норма составляет 21 кв. м. общей площади жилья на одного человека и дополнительно 20 кв. м. на семью. Если квартира больше этой площади, то излишек заемщик будет оплачивать по базовой ставке без льгот и компенсаций. При этом финансовое состояние заемщика оценивается тем или иным банком в рамках стандартной процедуры. Компенсация по кредитным выплатам предоставляется только на 5 лет и осуществляется лишь в случае своевременного выполнения заемщиком своих обязательств. Если возникает просроченная задолженность, возмещение прекращается без возможности возобновления.

На момент написания материала Фонд сотрудничал в рамках предоставления частичной компенсации с 22 отечественными банками, так что выбор у заемщика есть. Помимо подачи необходимой документации в кредитующий банк, нужно зарегистрироваться в управлении Фонда в регионе проживания, где также придется предоставить солидный список документов. Но сложность не в этом. Все кандидаты на компенсацию в рамках программы Фонда становятся участниками рейтинга-очереди. На момент написания материала по Киеву насчитывалось 1256 претендентов, причем, некоторые из них оформили заявку еще в 2002 году и до сих пор ждут возможности получить вожделенную ипотеку со скидкой.

Суровая реальность

Несмотря на то, что два вышеозначенных инструмента получения льготных кредитов считаются вполне работоспособными, в реальности получить скидку, как по программе ГИУ, так и в рамках Фонда содействия молодежному строительству, очень проблематично. По результатам исследования компании “Простобанк Консалтинг”, из всех банков, сотрудничающих с ГИУ, реально выдают льготные кредиты в столице лишь 19 учреждений. Наиболее привлекательные ставки предлагают банки «Форум», «Пивденний» и «Родовид банк». Но на практике и здесь получить кредит непросто по причине банальных бюрократических проволочек, повышенным требованиям к льготным заемщикам и хронической нехватке средств для компенсации льготных ставок. 

Если решение о предоставлении обычного ипотечного кредита обычно принимается банком за 3-4 дня, то в случае с компенсацией в рамках программы ГИУ, по словам самих банкиров, период ожидания может затянуться на несколько месяцев. Это связано с тем, что выдачу каждого такого кредита банк согласовывает с экспертами ипотечного учреждения. Нередко банкиры отговаривают заемщиков от оформления льготных кредитов ГИУ. Во-первых, шансы их получения очень невелики, поскольку требования к заемщикам более жесткие, чем в рамках обычных ипотечных программ. Во-вторых, ставка в гривне с учетом компенсации примерно равняется среднерыночной ставке в долларах США в рамках базовых программ банков. Кроме того, текущий дефицит банковских ресурсов вызывает недоразумения между банками и Государственным ипотечным учреждением. В результате «ПриватБанк», активно кредитующий в рамках программы ГИУ, повысил для своих клиентов-участников программы ставку в гривне до 25% годовых или предлагает рефинансировать свои займы в долларах США.

Не менее сомнительны перспективы получения кредита в рамках Государственного фонда содействия молодежному строительству. За прошлый год счастливыми заемщиками стало всего 632 семьи, в 2006 году – 646. И это при том, что в очереди зарегистрировано 12 735 претендентов на льготный кредит, из которых 1256 киевлян. Шансы повышаются, если вы молодой спортсмен, имеющий наивысшие достижения в международных соревнованиях, инвалид 1 группы, отец троих детей, имеете научную степень кандидата или доктора наук или стоите в очереди на квартиру свыше 5 лет. Во всех этих случаях позиция потенциального заемщика в рейтинге будет расти, приближая момент получения беспроцентной ссуды. Если же вы работаете в секторе частного бизнеса, да еще и получаете часть зарплаты в конверте, о быстром получении льготной ссуды можно забыть.

В итоге

Если у заемщика есть достаточно свободного времени и желания оббивать пороги различных инстанций, можно и попробовать получить льготный кредит. Особенно, если есть объективные обстоятельства, которые могут поспособствовать ходу дела – например, категория инвалидности или выдающиеся достижения в тех или иных областях.

При этом, нужно учитывать специфические требования той или иной программы. Например, при оформлении льготных кредитов ГИУ требуется первоначальный взнос в размере 25%. Основная проблема в том, что льготные кредиты дают под уже готовое жилье, которое едва ли будет ждать, пока потенциальный заемщик получит «добро» от ГИУ или дождется своей очереди в рейтинге Фонда содействия молодежному строительству. Кроме того, кредиты ГИУ всего на 1-2% дешевле обычной ипотеки в долларах США.

Поэтому если стоит задача оформить ипотеку на конкретный объект недвижимости в сжатые сроки, эксперты советуют рассчитывать только на себя, обратившись к кредитному брокеру или подав заявку сразу в несколько банков. Тем более, что осенью многие эксперты прогнозируют возможное снижение ставок. Так, Дмитрий Замотаев, начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга «Укргазбанка», считает, что с осени в случае активизации рынка и при условии стабильной прогнозируемой экономической ситуации, ставки могут корректироваться.

Повальное ухудшение условий автокредитования в первом полугодии не остановило водителей. Они продолжали выстраиваться в очереди к кредитным инспекторам и оформлять новые займы. Изменились лишь валютные предпочтения заемщиков: если еще в январе–марте наибольшим спросом пользовались автокредиты в СКВ, то в мае–июле граждане предпочитали гривню. У резкой смены настроений одна причина — курсовые колебания на валютном рынке.

Повальное подорожание

Пересмотр условий автокредитования в первом полугодии начался с повышения цен. «Ставки по гривневым кредитам выросли на 5–8% годовых, долларовым — на 3–5% годовых, в евро — в среднем на 4% годовых», — сообщил «ДС» директор финансовой группы «Консалтинг и инвестиции» Алексей Вегера. Стоимость автокредитов в нацвалюте сегодня находится в рамках 18,5–25% годовых, в евровалюте — 12–19%, в долларе — 13–19%. Также ряд банков на 5% подняли размер минимального первоначального взноса — до 10–15% стоимости машины. Лишь немногие продолжали кредитовать без взноса: обычно для получения таких займов приходилось выполнять одно из двух условий: соглашаться на увеличение ставки на 1–2% годовых либо предоставлять дополнительное обеспечение, такое, например, как поручительство третьего лица. Одновременно банкиры стали тщательнее проверять заемщиков. «Более скрупулезное изучение платежеспособности клиентов привело практически к двукратному росту отказов в автокредитовании», — пояснила «ДС» ситуацию заместитель начальника управления рекламы и связей со СМИ банка «Хрещатик» Леся Цыбко.

Практически незаметными на рынке в первом полугодии были новички, громко заявившие о себе в начале года, — финансовые компании, созданные автопроизводителями: в январе на наш рынок вышла ФК Renault Finance, в начале июля — ФК Nissan Finance. Они забыли о своих недавних обещаниях дешевых кредитов и продавали займы по ценам украинских банков. Поясняя такую политику слабым финансированием со стороны заграничных владельцев. Единственное преимущество финкомпаний сегодня — это лояльные требования по клиентским взносам. «Мы не меняли эти условия: до шести лет кредитуем без первоначального взноса, до семи — при внесении клиентом 10% стоимости авто», — поведал «ДС» гендиректор RCI Financial Service Ukraine Рено д`Оржеваль.

Как и прежде, финансисты выделяли две основные причины ухудшения кредитных условий: не прекращающийся мировой финансовый кризис и активное связывание денежной массы Нацбанком, который продолжает бороться с инфляцией. «На финансовом рынке все еще наблюдается ресурсный дефицит, начавшийся в конце весны. Банки просто не могли аккумулировать достаточный объем ресурсов для кредитования в прежних объемах, потому они были вынуждены серьезно пересмотреть свою кредитную политику», — рассказала «ДС» директор департамента по кредитованию физических лиц на покупку автомобилей Правэкс-Банка Кристина Бойко.

Валютные потери

Массовое подорожание автокредитов заставило автолюбителей скрупулезнее, чем ранее, просчитывать свои затраты. Это привело к стремительному росту спроса на гривневые займы — по разным оценкам, в 1,5–2 раза. Те хотя и дороже автокредитов в долларах и евро, однако позволяют покупателям иномарок минимизировать валютные риски. Многие из-за них в начале лета попали в настоящий курсовой капкан: после падения наличного курса доллара с 4,9–5 грн./$ в апреле до 4,5–4,6 грн./$ летом им просто не хватило полученных от финучреждений кредитов на покупку авто и пришлось добавлять собственные средства. Несмотря на то что автодилеры называют цены на свои машины в СКВ, договоры по покупке оформляют в гривне по курсу к доллару на день его оформления, а потому ревальвация нацвалюты, происходящая во время ожидания поставки вожделенного авто, неизбежно влечет финансовые потери.

В ближайшее время украинские банки не обещают клиентам улучшения условий автокредитования. «С учетом ожидаемого ускорения роста инфляции ставки по автокредитам могут еще увеличиться: стоимость гривневых займов поднимется на 2–3% годовых, валютных — на 1–1,5% годовых», — рассказал «ДС» Алексей Вегера. Также эксперты допускают еще одно повышение первоначального взноса — до 20% стоимости авто. Поблажек, по мнению экспертов, можно ожидать лишь от финансовых компаний с иностранными корнями. В 2009 г. предвидится появление в Украине финансовых «дочек» сразу трех автопроизводителей — Toyota, Audi и Volkswagen, а также увеличение объемов кредитования уже работающих на рынке ФК. По мере обострения конкуренции в данном сегменте, эксперты прогнозируют снижение кредитных ставок.

Какие чувства вы испытываете, открывая двери банка? Уверенность, что ваши финансовые проблемы будут решены? Уважение к мудрым финансистам, чья система работает как швейцарские часы? Как показывает практика, далеко не всегда жизнеутверждающая реклама банков соответствует действительности. - Нашим банкам не грозит массовый ипотечный кризис сродни американскому, - заметил как-то глава НБУ Стельмах в разгар падения курса доллара и галопирующей инфляции в Украине. - Они себя прекрасно перестраховали и защитили от рисков…

Но кто-то же должен взять на себя все риски! Этот “кто-то” - простой клиент, физическое лицо (”физик”, как пренебрежительно называют между собой клиентов банковские менеджеры). “Физики” теряют немалые суммы, если в стране вдруг начинается революция или неразбериха с курсами валют, если у банков закончились деньги на выдачу новых кредитов и у них падает уровень ликвидности, если финансовое учреждение внезапно “решило” обанкротиться или разорвать отношения с партнерами (страховыми компаниями, застройщиками, автосалонами, предприятиями, чьи сотрудники получают зарплату на банковскую карточку и пр.).

Риск первый. Договор “с двойным дном”

Казалось бы, что проще: старательно вычитать договор, который вы подписываете в банке, доверив ему свои деньги или взяв взаймы. Однако лишь единицы из нас могут похвастаться тем, что, ознакомившись с документом, вполне осознают, в чем расписались. Ничего удивительного: для этого надо быть как минимум юристом или опытным финансистом, тонко разбирающимся в терминологии и умеющим за невразумительными канцелярскими формулировками рассмотреть все “подводные камни”.

Поэтому ничего удивительного, что через месяц или год (а нередко сроки договоров растягиваются на многие годы, а то и десятилетия) вдруг обнаруживается, что стоимость ссуды гораздо выше, чем вы планировали, а доход от депозитов куда более скромный, чем вам обещали. А если еще учесть разноплановую систему скрытых комиссий и штрафных санкций, виртуозно спрятанную в тексте договора, то условия ваших взаимоотношений с банком нередко оказываются просто грабительскими.

Сейчас, например, банки вопреки здравому смыслу повсеместно поднимают ставки по уже выданным кредитам, даже если эти ставки были заявлены как “фиксированные”. Дескать, ситуация на рынке подталкивает: ресурсы подорожали. Практически в любом договоре банки оставили себе для этого лазейки: одностороннее право пересмотра условий.

ВАЖНО!

- За незначительную просрочку по выплате кредита в два дня мне не только выставили астрономическую пеню, равную почти месячному платежу, но и сообщили, что теперь до конца действия договора я должен буду погашать кредит по новым правилам. Ставка поднялась аж на три с половиной пункта. Теперь моя квартира будет для меня “золотой”. Такую сумму каждый месяц найти будет очень непросто, - сетует в телефонном разговоре с корреспондентом “АиФ” один из читателей.

Подобных жалоб в нашей почте очень многоБанки умудряются поднимать ставки или настаивать на досрочном расторжении договора, используя самые неожиданные предлоги:

• Операционистка не вовремя перечислила ваш платеж: и вам засчитали просрочку? Операционистку, конечно, пожурят, а вам, скорее всего, придется раскошеливаться на пеню и повышенную ставку.
• Страховая компания, которая была аккредитована в вашем банке год назад, потеряла доверие банкиров и - соответственно - аккредитацию, а вы, не подозревая об этом, продлили там страховку? Сами виноваты - в договоре же написано, что вы не имеете права страховаться в “чужих” С К…
• Не успели в указанный срок зарегистрировать купленную в кредит квартиру в БТИ, пустили туда квартирантов, сделали перепланировку или втихомолку прописали там детей? Не ждите поблажки. Вас не спасет даже то, что вы – супераккуратный заемщик, не имеющий не единой просрочки…

Риск второй. Пропали деньги

В редакцию пришло письмо. Пожилая жительница Днепропетровска горько жалуется, что несколько месяцев подряд получала на карточку пенсию через один из крупнейших банков страны. Кинулась как-то пенсионерка за деньгами, попыталась обналичить “пластик”, а там… пусто. Служба внутренней безопасности, куда обратилась переполошившаяся женщина, ограничилась отпиской: дескать, деньги кто-то “скачал” прямо с карточки через Интернет, определить преступника не представляется возможным - жалуйтесь, если считаете нужным, в милицию… Женщина пожаловалась в газету: сообщите всем, пусть люди не несут в этот банк деньги - там работают воры!

Еще одна ситуация. Киевлянин приобрел машину в кредит через солидный украинский банк, входящий в первую двадцатку. Оформление прошел быстро. Счастливый обладатель новенькой иномарки исправно платит ежемесячную “дань” по кредиту в первом попавшемся отделении. Спустя полгода неожиданно обнаруживается, что все это время он был должен банку. За шесть месяцев успела набежать не только полугодовая просрочка, но и огромная пеня. Когда банку были предъявлены все платежки, и в решение вопроса пришлось вмешаться вышестоящему банковскому начальству, выяснилось: менеджер, оформлявший кредит, по своей неграмотности или халатности полгода назад попросту забыл активировать кредитный счет клиента. В результате деньги шли “не туда” - на некий карточный счет. Деньги нашли, долг погасили, а вот пеню аккуратному заемщику банк все никак не хотел “прощать”. Дескать, чего не хватился раньше: доходят ли мои деньги до цели?

Ситуации, когда со счетов клиентов неожиданно исчезают суммы, и часто - немалые, в последнее время стали повторяться с завидной регулярностью. Банкиры оправдываются: одолевает огромный поток клиентов, электронные системы не справляются, дают сбой, да и люди, которые работают в отделениях, - тоже не железные, могут ошибаться… Обещают исправиться, и, справедливости ради стоит отметить, - зачастую все-таки исправляются. Деньги находят, возвращают. Только никто не может вернуть потраченные нервы и время. А иногда - и репутацию порядочного клиента.

- Средства, пропавшие со счета, могут оказаться где угодно, - поясняет аналитик финансового рынка Максим Козырев. - Не хватает банку денег, чтобы закрыть банковский день или выйти на Межбанк - он негласно “одалживает” у клиента. Но это самый безболезненный вариант развития событий. В таком случае деньги возвращаются на счет за одни-двое суток.
Куда сложнее, если банковские работники, имеющие доступ к электронным системам, оказываются аферистами. Деньги с вашего счета списывают, переводят на чужой счет, то есть попросту воруют. Иногда таким образом банкиры за ваш счет списывают свои расходы, которые не должны быть замечены во время ревизии. В этом случае, как правило, в банке работает целая группа мошенников, в которую входят не только рядовые операционисты, но и начальники отделений, службы безопасности. Разоблачить мошенников бывает непросто, особенно если клиенты не сразу обнаруживают недостачу. Нередко мошенники к тому времени уже увольняются из структуры. Самое неприятное даже если потерянные средства найдены, клиент, чьи выплаты по кредиту в течение длительного времени нигде не значились по вине банка, все-таки может пострадать: его могут наказать пеней или штрафным повышением ставки.

Банки стали выдавать на 3% меньше коммерческих и производственных кредитов

 Три украинских банка – из первой двадцатки – прекратили вчера выдачу кредитов. Это - Укрпромбанк, УкрСиббанк и Кредитпромбанк. 

Причиной стало чрезмерное давление Нацбанка на денежную массу.
По данным из разных источников, могли прекратить кредитование частных и корпоративных клиентов в гривне и в валюте Кредитпромбанк и Укрпромбанк. По слухам, УкрСиббанк приостановил выдачу гривневых кредитов.
 Банки Украины

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) намерен выделить Киеву грант в размере 200 тыс. евро и кредит объемом 30 млн евро на развитие дорожной инфраструктуры.

Договор о намерении подписали в пятницу в Киеве главный банкир отдела муниципальной и экологической инфраструктуры ЕБРР Оксана Сельска, мэр Киева Леонид Черновецкий, директор коммунальной корпорации "Киевавтодор" Георгий Глинский и директор коммунального предприятия "Киевдорсервис" Василий Стус.

Средства гранта будут направлены на подготовку предварительного технико-экономического обоснования проекта строительства тоннеля через Днепр от станции метро "Левобережная" до площади Победы.

Кредитные средства будут предоставлены "Киевдорсервису" (20 млн евро) и "Киевавтодору" (10 млн евро).

"Киевдорсервис" направит привлеченные средства на разработку и установку системы "умных светофоров" и автоматизированного управления транспортом в Киеве, а также на внедрение системы единого парковочного пространства.

Кредитные средства, которые будут выделены "Киевавтодору", будут направлены на реконструкцию транспортных развязок на Почтовой, Московской и Ленинградской площадях.

Мэр Киева Л.Черновецкий напомнил, что в 2007 году ЕБРР подписал договор с КП "Киевпастранс" и КП "Киевский метрополитен" на выделение кредитов на 60 млн евро и 40 млн евро соответственно для приобретения нового подвижного состава.

О.Сельска сообщила, что кредиты для этих предприятий будут выделены Киеву после того, как "Киевпастранс" и "Киевский метрополитен" проведут тендеры и определят поставщиков.

Банки Украины

Правительства стран G7 поддержат американский доллар, чтобы остановить падение курса.
По итогам встречи в Вашингтоне глав центральных банков и министров финансов стран G7 впервые с 2004 года была изменена тональность формулировок о ситуации на валютном рынке.
"Со времени нашей последней встречи время от времени наблюдались резкие колебания курсов основных валют, и мы обеспокоены тем, какие последствия это будет иметь для экономической и финансовой стабильности",- говорится в заявлении. Доллар достаточно стабильно падает с 2002 года. С пика - 82,7 цента за евро - он упал до $1,59, а с 31 декабря 2007 года подешевел к европейской валюте на 7,8%.
"Изменение формулировки (в отношении валютного рынка - ред.) в коммюнике отражает обеспокоенность, которую мы не испытывали несколько лет",- сказал министр экономики Италии Томассо Падоа-Скьоппа.
Министр финансов США Генри Полсон подтвердил, что американское правительство продолжает настаивать на поддержке своей валюты: "Я подтвердил в очень сильных формулировках нашу приверженность сильному доллару".
Впрочем, банкиры уверены, что центробанки не будут искусственно поддерживать доллар, который должен превысить планку 1,6 $/евро. Сами банки намерены повышать депозитные ставки по евро и золоту, стимулируя население избавляться от доллара.

КоммерсантЪ-Украина

Банки Украины

Новая политика банков приведет к снижению спроса на рынке недвижимости. То есть квартиры нам таки никогда не видать?
Квартирные спекулянты сделали все для того, чтобы простой смертный не смог купить себе даже самую «убитую» однокомнатную квартиру на окраине спального района. Нет, конечно, можно поднапрячься, собрать справки, найти поручителя и пойти в банк за кредитом. Но финансовые учреждения тоже способствуют тому, чтобы мечты о светлом будущем в собственной квартире остались мечтами.
Теперь банки ужесточили и без того «драконовские» требования к заемщикам – они более пристально будут оценивать финансовый потенциал клиента и вводят ряд дополнительных оплат. Такая позиция объясняется тем, что финучреждения тоже учитывают инфляцию, и обязаны максимально обезопасить себя от рисков. Вот и получается, что с начала года кредитная ставка по ипотеке выросла в среднем на 2% в гривнах, на 1,25% – в долларах. Но и это еще не все, некоторые банки начали жестче штрафовать за просрочку оплаты или досрочное погашение жилищного кредита (например, одни берут еще 1% суммы, внесенной досрочно, другие – 2,5-7,5%). А выдача кредитов без залогов практически остановлена.
– Наши банки требуют в залог столько, что финансируемая ими покупка просто не стоит этого. Ведь как бывает: если хочешь второе жилье, пожалуйста, но только под залог уже имеющейся квартиры, – говорит Юрий Литвин, гендиректор «Украинской риэлторской группы».
Способствовали таким событиям на рынке ипотечного кредитования и заявления правительства. В частности, обещания Юлии Тимошенко ввести государственное кредитование жилья под 4-6% годовых без первого взноса. Как предполагают в Кабмине, все бремя финансового обеспечения такой программы потянет на себе Государственное ипотечное учреждение. О том, когда такие кредиты «заработают» и кто их реально сможет получить – пока неизвестно. В то же время, даже политики из коалиции скептически оценивают обещания сделать доступной такую ипотеку для «каждой семьи».
Жесткие меры кредиторов экономисты поясняют и прессингом Нацбанка – он требует от коммерческих банков снижения рисков, связанных с выдачей долгосрочных кредитов. И хотя де-юре максимальные сроки кредитования вроде и не снизили, но получить жилищный займ в коммерческих банках уже достаточно сложно. А через пару месяцев, прогнозируют эксперты, будет практически невозможно. Учитывая, что до конца года жилье в Украине вряд ли подешевеет, остается только копить деньги.
Антонина Цимбалюк, Владимир Денисенко, Анна Устенко 
 

Банки Украины

Безналичный и наличный доллар опять дешевеет.
Повторяется ситуация середины марта. Нацбанк и Госказначейство оставили банкам лишь минимум гривни.
С понедельника по среду прошлой недели средняя стоимость овернайта на рынке составляла 9,5-11%. Однако уже в четверг началось удорожание ресурсов. Овернайт в тот день стоил 16,1%, в пятницу — в среднем 15%, хотя цена денег поднималась и до 27% годовых.
По рассказам участников рынка, избыток денег скопился у “Укрэксимбанка”, однако он не мог их размещать полностью — не было нужного объема лимитов. Остальные выходили на рынок или брали рефинансирование у НБУ. В гривне нуждались даже некоторые банки с иностранным капиталом.
“Как только остатки на корсчетах опускаются ниже 15 млрд. грн., ставки депо-рынка тут же вырастают выше 15% годовых”, — рассказал начальник управления дилинга Индэкс-банка Антон Болдырев. Банки стали продавать валюту, чтобы элементарно выполнять резервные требования. В итоге цена доллара на межбанке опустилась с 5 до 4,96-4,97 грн.
“Участники рынка уверены, что в ближайшее время Нацбанк не будет участвовать в покупке валюты, чтобы не выпускать дополнительную гривню на рынок. Поэтому курс безналичного доллара будет зависеть только от рынка”, — отметил директор казначейства Сведбанка (Украина) Дмитрий Дребот.
Банки опять стали дешево скупать валюту у населения, которое в очередном приступе паники бросилось продавать сбережения. В обменных пунктах доллар можно продать максимум за 4,9 грн., но чаще встречается цена 4,6-4,8 грн. Полученный кэш почти без потерь переводится в безнал, и потом продается на межбанке за гривню.
На ближайшее будущее прогноз неутешительный. Едва ли появится больше гривни, а доллары вряд ли станут дороже. “Чтобы курс доллара на межбанке вернулся к отметке 5 грн., процентные ставки по гривневым межбанковским кредитам снова должны стать меньше, чем по доллару. Тогда повторится ситуация прошлого года, когда гривня была дешевой, а доллар — стабильно дороже 5 грн.”, — считает директор казначейства Укргазбанка Андрей Пономарев.
Эксперт допускает, что НБУ может сознательно пойти на ревальвацию. Тем более что в пятницу глава Нацбанка Владимир Стельмах открыто заявил, что “укрепление национальной валюты означает снижение цен”.
“Рычагов борьбы с инфляцией у правительства и Нацбанка не так много. Ревальвация гривни была и остается одним из них. Поэтому сейчас логичным со стороны Нацбанка выглядело бы расширение нижнего предела курсового коридора. До сих пор этого не произошло, видимо потому, что никто во власти не решился взять на себя ответственность за ревальвацию. Однако, думаю, укрепление гривни — это всего лишь вопрос времени”, — сказал Пономарев.
Банкиры считают, что в ближайшей перспективе доллар может подорожать лишь в результате непредвиденных событий на рынке. Например, наступит очередной период погашения внешних займов или кто-то решит вывести крупную сумму за рубеж.
Также многие с надеждой ожидают, что на рынок с крупной покупкой валюты выйдет “Нефтегаз Украины”. Его годовой финансовый план уже утвержден, подписан договор на поставку газа с “Росукрэнерго”. Теперь есть контрактная база для перечисления валюты, а значит и для выброса денег из Госказначейства.
Тем не менее, по оценке Болдырева, если казначейство выбросит гривню на рынок, цена на доллар вернется к отметкам 4,98-5,00, однако она вряд ли поднимется выше 5 грн. “Этому спросу будет противостоять предложение долларов с наличного рынка ввиду того, что население будет продолжать избавляться от валюты, особенно в преддверии майских праздников”, — пояснил эксперт.
Другой казначей упомянул еще один фактор. В скором времени будут продавать крупные партии валют банки “Форум” и “Правэкс”. В частности, один из них будет пополнять уставный фонд. Казначей предположил, что “Нефтегаз” постарается выкупить эту валюту, чтобы не платить за нее дороже 5 грн.
Сергей ЛЯМЕЦ
Укррудпром

Банки Украины