Какие чувства вы испытываете, открывая двери банка? Уверенность, что ваши финансовые проблемы будут решены? Уважение к мудрым финансистам, чья система работает как швейцарские часы? Как показывает практика, далеко не всегда жизнеутверждающая реклама банков соответствует действительности. - Нашим банкам не грозит массовый ипотечный кризис сродни американскому, - заметил как-то глава НБУ Стельмах в разгар падения курса доллара и галопирующей инфляции в Украине. - Они себя прекрасно перестраховали и защитили от рисков…

Но кто-то же должен взять на себя все риски! Этот “кто-то” - простой клиент, физическое лицо (”физик”, как пренебрежительно называют между собой клиентов банковские менеджеры). “Физики” теряют немалые суммы, если в стране вдруг начинается революция или неразбериха с курсами валют, если у банков закончились деньги на выдачу новых кредитов и у них падает уровень ликвидности, если финансовое учреждение внезапно “решило” обанкротиться или разорвать отношения с партнерами (страховыми компаниями, застройщиками, автосалонами, предприятиями, чьи сотрудники получают зарплату на банковскую карточку и пр.).

Риск первый. Договор “с двойным дном”

Казалось бы, что проще: старательно вычитать договор, который вы подписываете в банке, доверив ему свои деньги или взяв взаймы. Однако лишь единицы из нас могут похвастаться тем, что, ознакомившись с документом, вполне осознают, в чем расписались. Ничего удивительного: для этого надо быть как минимум юристом или опытным финансистом, тонко разбирающимся в терминологии и умеющим за невразумительными канцелярскими формулировками рассмотреть все “подводные камни”.

Поэтому ничего удивительного, что через месяц или год (а нередко сроки договоров растягиваются на многие годы, а то и десятилетия) вдруг обнаруживается, что стоимость ссуды гораздо выше, чем вы планировали, а доход от депозитов куда более скромный, чем вам обещали. А если еще учесть разноплановую систему скрытых комиссий и штрафных санкций, виртуозно спрятанную в тексте договора, то условия ваших взаимоотношений с банком нередко оказываются просто грабительскими.

Сейчас, например, банки вопреки здравому смыслу повсеместно поднимают ставки по уже выданным кредитам, даже если эти ставки были заявлены как “фиксированные”. Дескать, ситуация на рынке подталкивает: ресурсы подорожали. Практически в любом договоре банки оставили себе для этого лазейки: одностороннее право пересмотра условий.

ВАЖНО!

- За незначительную просрочку по выплате кредита в два дня мне не только выставили астрономическую пеню, равную почти месячному платежу, но и сообщили, что теперь до конца действия договора я должен буду погашать кредит по новым правилам. Ставка поднялась аж на три с половиной пункта. Теперь моя квартира будет для меня “золотой”. Такую сумму каждый месяц найти будет очень непросто, - сетует в телефонном разговоре с корреспондентом “АиФ” один из читателей.

Подобных жалоб в нашей почте очень многоБанки умудряются поднимать ставки или настаивать на досрочном расторжении договора, используя самые неожиданные предлоги:

• Операционистка не вовремя перечислила ваш платеж: и вам засчитали просрочку? Операционистку, конечно, пожурят, а вам, скорее всего, придется раскошеливаться на пеню и повышенную ставку.
• Страховая компания, которая была аккредитована в вашем банке год назад, потеряла доверие банкиров и - соответственно - аккредитацию, а вы, не подозревая об этом, продлили там страховку? Сами виноваты - в договоре же написано, что вы не имеете права страховаться в “чужих” С К…
• Не успели в указанный срок зарегистрировать купленную в кредит квартиру в БТИ, пустили туда квартирантов, сделали перепланировку или втихомолку прописали там детей? Не ждите поблажки. Вас не спасет даже то, что вы – супераккуратный заемщик, не имеющий не единой просрочки…

Риск второй. Пропали деньги

В редакцию пришло письмо. Пожилая жительница Днепропетровска горько жалуется, что несколько месяцев подряд получала на карточку пенсию через один из крупнейших банков страны. Кинулась как-то пенсионерка за деньгами, попыталась обналичить “пластик”, а там… пусто. Служба внутренней безопасности, куда обратилась переполошившаяся женщина, ограничилась отпиской: дескать, деньги кто-то “скачал” прямо с карточки через Интернет, определить преступника не представляется возможным - жалуйтесь, если считаете нужным, в милицию… Женщина пожаловалась в газету: сообщите всем, пусть люди не несут в этот банк деньги - там работают воры!

Еще одна ситуация. Киевлянин приобрел машину в кредит через солидный украинский банк, входящий в первую двадцатку. Оформление прошел быстро. Счастливый обладатель новенькой иномарки исправно платит ежемесячную “дань” по кредиту в первом попавшемся отделении. Спустя полгода неожиданно обнаруживается, что все это время он был должен банку. За шесть месяцев успела набежать не только полугодовая просрочка, но и огромная пеня. Когда банку были предъявлены все платежки, и в решение вопроса пришлось вмешаться вышестоящему банковскому начальству, выяснилось: менеджер, оформлявший кредит, по своей неграмотности или халатности полгода назад попросту забыл активировать кредитный счет клиента. В результате деньги шли “не туда” - на некий карточный счет. Деньги нашли, долг погасили, а вот пеню аккуратному заемщику банк все никак не хотел “прощать”. Дескать, чего не хватился раньше: доходят ли мои деньги до цели?

Ситуации, когда со счетов клиентов неожиданно исчезают суммы, и часто - немалые, в последнее время стали повторяться с завидной регулярностью. Банкиры оправдываются: одолевает огромный поток клиентов, электронные системы не справляются, дают сбой, да и люди, которые работают в отделениях, - тоже не железные, могут ошибаться… Обещают исправиться, и, справедливости ради стоит отметить, - зачастую все-таки исправляются. Деньги находят, возвращают. Только никто не может вернуть потраченные нервы и время. А иногда - и репутацию порядочного клиента.

- Средства, пропавшие со счета, могут оказаться где угодно, - поясняет аналитик финансового рынка Максим Козырев. - Не хватает банку денег, чтобы закрыть банковский день или выйти на Межбанк - он негласно “одалживает” у клиента. Но это самый безболезненный вариант развития событий. В таком случае деньги возвращаются на счет за одни-двое суток.
Куда сложнее, если банковские работники, имеющие доступ к электронным системам, оказываются аферистами. Деньги с вашего счета списывают, переводят на чужой счет, то есть попросту воруют. Иногда таким образом банкиры за ваш счет списывают свои расходы, которые не должны быть замечены во время ревизии. В этом случае, как правило, в банке работает целая группа мошенников, в которую входят не только рядовые операционисты, но и начальники отделений, службы безопасности. Разоблачить мошенников бывает непросто, особенно если клиенты не сразу обнаруживают недостачу. Нередко мошенники к тому времени уже увольняются из структуры. Самое неприятное даже если потерянные средства найдены, клиент, чьи выплаты по кредиту в течение длительного времени нигде не значились по вине банка, все-таки может пострадать: его могут наказать пеней или штрафным повышением ставки.

Днепропетровск, 24 июля 2008 года – Home Credit Bank предоставил своим клиентам дополнительную возможность увеличить доходы по вкладам

По итогам работы в течение января-апреля 2008 года ЗАО «Инвест-Кредит Банк» увеличил чистые активы в 1,5 раз – до 405,2 млн. грн. Обязательства Инвест-Кредит Банка в этот период выросли в 1,6 раз и, по состоянию на 1.05.2008 г., достигли 356,1 млн. грн.

Объем кредитно-инвестиционного портфеля физических и юридических лиц банка на начало мая составил 360,8 млн. грн., превысив аналогичный показатель на начало года на 58,3%. В то же время, кредитный портфель с начала января вырос в 1,6 раз – до 321,6 млн. грн., а инвестиционный портфель – в 1,5 раза, до – 39,2 млн. грн. В структуре кредитного портфеля объем кредитования юридических лиц увеличился на 22,7% и составил 139,8 млн. грн., а объем кредитования физических лиц продемонстрировал рост в 1,9 раз – до 87,1 млн. грн. При этом, объем ипотечного кредитования в структуре кредитов, выданных физическим лицам, в течение  4-х месяцев увеличился более чем в 2 раза и на начало мая достиг 48,8 млн. грн., а объем потребительского кредитования вырос в полтора раза – до 34,3 млн. грн. 

Общий депозитный портфель частных и корпоративных клиентов Инвест-Кредит Банка с начала года вырос на 15% и по состоянию на 1 мая 2008 г. составил 127,8 млн. грн. В структуре депозитного портфеля объем средств, привлеченных от физических лиц, увеличился на 31,5% – до 108,3 млн. грн.

Региональная сеть Инвест-Кредит Банка в течение января-апреля выросла до 13 структурных подразделений. На сегодня региональные дирекции и банковские отделения работают в Киеве, Днепропетровске, Кривом Роге, Павлограде и Черновцах. В ближайшее время региональные дирекции будут открыты во Львове, Одессе и Херсоне.

Собственный капитал Инвест-Кредит Банка по итогам четырех месяцев работы в 2008 году составляет 49 млн. грн., чистая прибыль – 412 тыс. грн.

В апреле банк продолжал реализацию новой стратегии развития, предполагающей ребрендинг, развитие региональной сети, а также расширение и усовершенствование спектра банковских услуг и продуктов. Сейчас ЗАО «Инвест-Кредит Банк» проходит перерегистрацию на ЗАО «Терра Банк» и переводит главный офис в г. Киев.

Справка: ЗАО «Инвест-Кредит Банк» создано в 1996 г. Основной акционер Банка – ЗАО СК «Украинская страховая группа» (94,56% акций).Регулятивный капитал банка составляет 64 млн. грн.

По итогам работы в течение января-апреля 2008 года ЗАО «Инвест-Кредит Банк» увеличил чистые активы в 1,5 раз – до 405,2 млн. грн. Обязательства Инвест-Кредит Банка в этот период выросли в 1,6 раз и, по состоянию на 1.05.2008 г., достигли 356,1 млн. грн.

Объем кредитно-инвестиционного портфеля физических и юридических лиц банка на начало мая составил 360,8 млн. грн., превысив аналогичный показатель на начало года на 58,3%. В то же время, кредитный портфель с начала января вырос в 1,6 раз – до 321,6 млн. грн., а инвестиционный портфель – в 1,5 раза, до – 39,2 млн. грн. В структуре кредитного портфеля объем кредитования юридических лиц увеличился на 22,7% и составил 139,8 млн. грн., а объем кредитования физических лиц продемонстрировал рост в 1,9 раз – до 87,1 млн. грн. При этом, объем ипотечного кредитования в структуре кредитов, выданных физическим лицам, в течение  4-х месяцев увеличился более чем в 2 раза и на начало мая достиг 48,8 млн. грн., а объем потребительского кредитования вырос в полтора раза – до 34,3 млн. грн. 

Общий депозитный портфель частных и корпоративных клиентов Инвест-Кредит Банка с начала года вырос на 15% и по состоянию на 1 мая 2008 г. составил 127,8 млн. грн. В структуре депозитного портфеля объем средств, привлеченных от физических лиц, увеличился на 31,5% – до 108,3 млн. грн.

Региональная сеть Инвест-Кредит Банка в течение января-апреля выросла до 13 структурных подразделений. На сегодня региональные дирекции и банковские отделения работают в Киеве, Днепропетровске, Кривом Роге, Павлограде и Черновцах. В ближайшее время региональные дирекции будут открыты во Львове, Одессе и Херсоне.

Собственный капитал Инвест-Кредит Банка по итогам четырех месяцев работы в 2008 году составляет 49 млн. грн., чистая прибыль – 412 тыс. грн.

В апреле банк продолжал реализацию новой стратегии развития, предполагающей ребрендинг, развитие региональной сети, а также расширение и усовершенствование спектра банковских услуг и продуктов. Сейчас ЗАО «Инвест-Кредит Банк» проходит перерегистрацию на ЗАО «Терра Банк» и переводит главный офис в г. Киев.

Справка: ЗАО «Инвест-Кредит Банк» создано в 1996 г. Основной акционер Банка – ЗАО СК «Украинская страховая группа» (94,56% акций).Регулятивный капитал банка составляет 64 млн. грн.

С 14 мая 2008 года ОАО КБ «Промэкономбанк» предлагает своим клиентам в городе Донецке депозит «Юбилейный». Данный вклад предполагается размещать на 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, пополнения по условиям данного вклада не предусмотрено. Процентная ставка по вкладу – до 18,5% годовых в зависимости от суммы депозита.

«Каждый день украинским банкам все сложнее привлекать депозиты на свои счета из-за высокого уровня инфляции, в связи с этим и разработано уникальное предложение от Промэкономбанка – депозит под 18,5% годовых.» - отметила Людмила Говорущенко, начальник депозитного отдела Промэкономбанка.

ОАО КБ «Промэкономбанк» является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Краткая справка о банке:

ОАО КБ “Промэкономбанк” основан в 1993 году. ОАО КБ “Промэкономбанк” позиционирует себя как банк, ориентированный на удовлетворение базовых финансовых потребностей частных лиц и предприятий малого и среднего бизнеса.

Отделения банка расположены в столице Украины - Киеве, в крупнейших городах общенационального масштаба - Донецке и Днепропетровске, а также Черкассах  и Краматорске.

В 2006 г. ОАО КБ «Промэкономбанк» стал ассоциированным членом международной платежной системы VISA International. В связи с этим Банк получил возможность эмитировать международные платежные карты Visa Gold, Visa Classic, Visa Business  Electron, Visa Electron и неперсонализированные карты Visa Electron Instant Issue. Интересы Банка в платежной системе VISA International представляет ЗАО «ПУМБ».

По состоянию на 01.05.2008 г. активы ОАО КБ «Промэкономбанка» составляют 480,15 млн. грн. Уставный капитал – 50,7 млн. грн. Депозитный портфель – 223,12 млн. грн. Кредитный портфель – 238,01 млн. грн. Представительство банка в Интернете: www.peb.com.ua

Правительства стран G7 поддержат американский доллар, чтобы остановить падение курса.
По итогам встречи в Вашингтоне глав центральных банков и министров финансов стран G7 впервые с 2004 года была изменена тональность формулировок о ситуации на валютном рынке.
"Со времени нашей последней встречи время от времени наблюдались резкие колебания курсов основных валют, и мы обеспокоены тем, какие последствия это будет иметь для экономической и финансовой стабильности",- говорится в заявлении. Доллар достаточно стабильно падает с 2002 года. С пика - 82,7 цента за евро - он упал до $1,59, а с 31 декабря 2007 года подешевел к европейской валюте на 7,8%.
"Изменение формулировки (в отношении валютного рынка - ред.) в коммюнике отражает обеспокоенность, которую мы не испытывали несколько лет",- сказал министр экономики Италии Томассо Падоа-Скьоппа.
Министр финансов США Генри Полсон подтвердил, что американское правительство продолжает настаивать на поддержке своей валюты: "Я подтвердил в очень сильных формулировках нашу приверженность сильному доллару".
Впрочем, банкиры уверены, что центробанки не будут искусственно поддерживать доллар, который должен превысить планку 1,6 $/евро. Сами банки намерены повышать депозитные ставки по евро и золоту, стимулируя население избавляться от доллара.

КоммерсантЪ-Украина

Банки Украины

На нашем сайте обновлены рейтиги и тарифы депозитов украинских банков.

НАДРА БАНК презентовал комплексное инновационное решение по эффективному управлению деньгами для корпоративных клиентов. «Эффективные решения для управления денежными средствами» – это целый комплекс инновационных банковских предложений по управлению ресурсами, максимально удовлетворяющий краткосрочные финансовые потребности большого бизнеса. Комплексное предложение включает в себя как традиционные, уже знакомые клиенту, но качественно обновленные, так и совершенно новые услуги.
Ключевыми позициями комплексного предложения являются Текущий счет и «Клиент-Банк». Это обязательные атрибуты практически всех финансовых операций корпоративного бизнеса, т.к. с их помощью осуществляются все расчетно-кассовые операции. Счет «Время - деньги» – удобная альтернатива традиционному Овернайту с упрощенной процедурой оформления и перечисления денежных средств по счету. Накопительный счет позволяет аккумулировать денежные средства для реализации краткосрочных планов корпоративного бизнеса. Автоматический овердрафт под остатки на текущем и депозитных счетах используется в случае временного недостатка или отсутствия денежных средств на текущем счете. Депозитная линия – привычный для корпоративного клиента продукт – теперь стала гораздо более комфортной в использовании с возможностью оформления только одного Договора на несколько траншей.
«Мы разработали совершенно новый для украинского рынка продукт, – отметила Елена Логошняк, Первый Вице-президент НАДРА БАНКА. – Его появлению предшествовала масштабная работа специалистов разных уровней. Прежде всего, мы внимательно изучили отечественный рынок, и в ходе проведенных исследований выяснилось, что сегодня большинство банков предлагают достаточно стандартные продукты по размещению временно свободных средств для корпоративных клиентов. Хорошее комплексное предложение по эффективному управлению деньгами отсутствует, хотя большинство представителей крупного бизнеса, по их же словам, охотно воспользовались бы подобным банковским решением. Основываясь на мнениях самих корпоративных клиентов, а также с учетом лучших примеров мировой банковской практики, мы создали инновационное предложение «Эффективные решения для управления денежными средствами».
Среди основных преимуществ инновационного решения от НАДРА БАНКА – индивидуальный подход, контроль движения денежных средств, экономия трудовых и временных затрат, оптимизация процесса перечисления денег, реальный доход за счет эффективного размещения денежных средств, временно не используемых в текущей деятельности компании клиента, возможность самостоятельного распределения денежных потоков при расчетах с партнерами и т. д.
По словам Татьяны Кононовой, заместителя директора Департамента корпоративных сегментов и клиентской поддержки НАДРА БАНКА, потребность в эффективном и максимально комфортном управлении собственными деньгами является приоритетной для корпоративных клиентов. Инновационные финансовые инструменты от НАДРА БАНКА позволяют осуществлять такое управление с минимальными затратами сил и времени, а также приносить дополнительный доход, сохраняя при этом мобильность использования денежных средств в расчетах.

Банки Украины

Человек может прийти в банк и забрать полученный депозит на основании паспорта и нотариально заверенного подтверждения о наследстве.

Общий объем депозитов в марте увеличился на 5,2% (с начала года на 7,7%) до 301,6 млрд.грн. Объем кредитных вложений увеличился на 5,6% (с начала года на 12,7%) до 481,1 млрд.грн.
Как сообщает пресс-центр Нацбанка Украины, депозиты физических лиц увеличились на 3,1% (с начала года на 9,6%) до 180,3 млрд.грн. Депозиты юридических лиц выросли на 8,5% (с начала года на 4,9%) до 121,3 млрд.грн. Средневзвешенная ставка по депозитам в национальной валюте осталась без изменений - 8,9%, в иностранной - уменьшилась с 6% до 5,7%. Интегральная ставка по депозитам уменьшилась с 7,9% до 7,8%.
В объеме кредитных вложений увеличились как кредиты юридическим лицам (на 5,8% в марте и на 11,7% с начала года - до 303,2 млрд.грн.), так и кредиты физическим лицам (на 5,3% в марте и на 14,4% с начала года - до 177,9 млрд.грн.). Средневзвешенная ставка по кредитам в национальной валюте в марте увеличилась с 14,6% до 15,2%, в иностранной, наоборот, уменьшилась с 6% до 5,7%. Интегральная ставка по кредитам увеличилась с 7,9% до 7,8%.
Напомним, в феврале общий объем депозитов отечественных банков увеличился на 2% - до 286,6 млрд.грн. Объем кредитных вложений в украинских банках в феврале вырос на 4,5% - до 455,5 млрд.грн.

ЛIГАБiзнесIнформ

banker.ua