Тема льготной ипотеки сегодня обсуждается практически на всех уровнях – начиная от Кабмина и заканчивая общественным транспортом. Какие же условия льготных кредитов предлагаются украинцам, как ими воспользоваться, и стоит ли игра свеч? Реализацией знаменитого лозунга времен развитого социализма в нашей стране сегодня занимается Государственное ипотечное учреждение (ГИУ).

Именно это учреждение чаще всего вспоминают в контексте разговоров о льготной ипотеке. По словам председателя правления ГИУ Кирилла Шевченко, основная задача вверенного ему ведомства состоит в увеличении доступности ипотечных кредитов и снижению процентных ставок по ним.

Каждой семье по квартире

На сегодняшний день программа ГИУ предполагает частичную компенсацию процентных выплат по ипотечным кредитам за счет средств, привлеченных от размещения облигаций. Например, если обычный кредит в гривне можно получить по средней ставке 19,36%, то в рамках программы ГИУ ставка будет снижена до 12,22% в зависимости от каждого конкретного случая (официальная информация ГИУ). Не такая уж большая скидка, если сравнивать с текущими ставками по кредитам в долларах США. Подкупает только то, что ипотека по программе ГИУ оформляется в гривне, то есть в валюте, в которой получает доход большинство украинцев, что страхует заемщика от курсовых рисков.

Формально схема получения кредита по программе ГИУ не отличается от обычной ипотеки. Будущий заемщик представляет справку о доходах семьи, исходя из которой, будет ясно, сможет ли он погашать кредит и проценты так, чтобы часть дохода оставалась для семейных нужд. Еще одно важное требование – приобретаемая квартира должна быть полностью готова для жилья. При этом кредитный комитет принимает решение о выдаче кредита в соответствии с политикой банка, ведь именно банк предоставляет ссуду. Частичная компенсация процентной ставки производится не только при первом оформлении займа, но и в случае, если заемщик пожелает рефинансировать кредит в другом банке. Главное, чтобы выбранный банк был участником программы.

Есть и определенные ограничения. Так минимальная сумма кредита по программе Государственного ипотечного учреждения составляет 75 тыс. гривен, а максимальная  – 1 млн. гривен. На сегодняшний день этого вполне достаточно для приобретения хорошей одно- или двухкомнатной квартиры в Киеве, не говоря уже о других городах-миллионниках.

Средства, выдаваемые банками под такие кредиты, привлекаются под государственную гарантию, а сама программа ставит целью обеспечить жильем тех, у кого его пока нет. На сегодняшний день в программе Государственного ипотечного учреждения аккредитовано 75 финансовых учреждений. Однако, по словам экспертов, реально выдают кредиты в рамках данной программы немногие. Так, начальник департамента розничного бизнеса VAB Банка, Антон Шаперенков, не считает ГИУ активным каналом продаж для банков. В качестве основной причины эксперт называет сравнительно более жесткий подход к оценке платежеспособности заемщика.

Молодым везде дорога

У заемщиков младше 35 лет есть потенциальная возможность воспользоваться еще одним вариантом приобретения жилья – заручиться поддержкой Государственного фонда содействия молодежному строительству. Фонд является государственным учреждением, подчиненным непосредственно Кабмину. Условия кредитования, которые предлагает Фонд, выглядят крайне привлекательно. Оба члена семьи должны быть до 35 лет (включительно), или одинокий гражданин в данной возрастной категории при поддержке Фонда будет оплачивать ипотеку в гривне по ставке 3% (!) годовых. Если в семье есть ребенок, заемщик и вовсе освобождается от процентных выплат, а семьи, в которых трое детей и больше, будут погашать лишь 50% суммы кредита.

Разумеется, за такими привлекательными условиями стоят серьезные ограничения. К примеру, максимальный размер кредита определяется путем умножения нормативной жилплощади на стоимость одного квадратного метра. Норма составляет 21 кв. м. общей площади жилья на одного человека и дополнительно 20 кв. м. на семью. Если квартира больше этой площади, то излишек заемщик будет оплачивать по базовой ставке без льгот и компенсаций. При этом финансовое состояние заемщика оценивается тем или иным банком в рамках стандартной процедуры. Компенсация по кредитным выплатам предоставляется только на 5 лет и осуществляется лишь в случае своевременного выполнения заемщиком своих обязательств. Если возникает просроченная задолженность, возмещение прекращается без возможности возобновления.

На момент написания материала Фонд сотрудничал в рамках предоставления частичной компенсации с 22 отечественными банками, так что выбор у заемщика есть. Помимо подачи необходимой документации в кредитующий банк, нужно зарегистрироваться в управлении Фонда в регионе проживания, где также придется предоставить солидный список документов. Но сложность не в этом. Все кандидаты на компенсацию в рамках программы Фонда становятся участниками рейтинга-очереди. На момент написания материала по Киеву насчитывалось 1256 претендентов, причем, некоторые из них оформили заявку еще в 2002 году и до сих пор ждут возможности получить вожделенную ипотеку со скидкой.

Суровая реальность

Несмотря на то, что два вышеозначенных инструмента получения льготных кредитов считаются вполне работоспособными, в реальности получить скидку, как по программе ГИУ, так и в рамках Фонда содействия молодежному строительству, очень проблематично. По результатам исследования компании “Простобанк Консалтинг”, из всех банков, сотрудничающих с ГИУ, реально выдают льготные кредиты в столице лишь 19 учреждений. Наиболее привлекательные ставки предлагают банки «Форум», «Пивденний» и «Родовид банк». Но на практике и здесь получить кредит непросто по причине банальных бюрократических проволочек, повышенным требованиям к льготным заемщикам и хронической нехватке средств для компенсации льготных ставок. 

Если решение о предоставлении обычного ипотечного кредита обычно принимается банком за 3-4 дня, то в случае с компенсацией в рамках программы ГИУ, по словам самих банкиров, период ожидания может затянуться на несколько месяцев. Это связано с тем, что выдачу каждого такого кредита банк согласовывает с экспертами ипотечного учреждения. Нередко банкиры отговаривают заемщиков от оформления льготных кредитов ГИУ. Во-первых, шансы их получения очень невелики, поскольку требования к заемщикам более жесткие, чем в рамках обычных ипотечных программ. Во-вторых, ставка в гривне с учетом компенсации примерно равняется среднерыночной ставке в долларах США в рамках базовых программ банков. Кроме того, текущий дефицит банковских ресурсов вызывает недоразумения между банками и Государственным ипотечным учреждением. В результате «ПриватБанк», активно кредитующий в рамках программы ГИУ, повысил для своих клиентов-участников программы ставку в гривне до 25% годовых или предлагает рефинансировать свои займы в долларах США.

Не менее сомнительны перспективы получения кредита в рамках Государственного фонда содействия молодежному строительству. За прошлый год счастливыми заемщиками стало всего 632 семьи, в 2006 году – 646. И это при том, что в очереди зарегистрировано 12 735 претендентов на льготный кредит, из которых 1256 киевлян. Шансы повышаются, если вы молодой спортсмен, имеющий наивысшие достижения в международных соревнованиях, инвалид 1 группы, отец троих детей, имеете научную степень кандидата или доктора наук или стоите в очереди на квартиру свыше 5 лет. Во всех этих случаях позиция потенциального заемщика в рейтинге будет расти, приближая момент получения беспроцентной ссуды. Если же вы работаете в секторе частного бизнеса, да еще и получаете часть зарплаты в конверте, о быстром получении льготной ссуды можно забыть.

В итоге

Если у заемщика есть достаточно свободного времени и желания оббивать пороги различных инстанций, можно и попробовать получить льготный кредит. Особенно, если есть объективные обстоятельства, которые могут поспособствовать ходу дела – например, категория инвалидности или выдающиеся достижения в тех или иных областях.

При этом, нужно учитывать специфические требования той или иной программы. Например, при оформлении льготных кредитов ГИУ требуется первоначальный взнос в размере 25%. Основная проблема в том, что льготные кредиты дают под уже готовое жилье, которое едва ли будет ждать, пока потенциальный заемщик получит «добро» от ГИУ или дождется своей очереди в рейтинге Фонда содействия молодежному строительству. Кроме того, кредиты ГИУ всего на 1-2% дешевле обычной ипотеки в долларах США.

Поэтому если стоит задача оформить ипотеку на конкретный объект недвижимости в сжатые сроки, эксперты советуют рассчитывать только на себя, обратившись к кредитному брокеру или подав заявку сразу в несколько банков. Тем более, что осенью многие эксперты прогнозируют возможное снижение ставок. Так, Дмитрий Замотаев, начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга «Укргазбанка», считает, что с осени в случае активизации рынка и при условии стабильной прогнозируемой экономической ситуации, ставки могут корректироваться.

Повальное ухудшение условий автокредитования в первом полугодии не остановило водителей. Они продолжали выстраиваться в очереди к кредитным инспекторам и оформлять новые займы. Изменились лишь валютные предпочтения заемщиков: если еще в январе–марте наибольшим спросом пользовались автокредиты в СКВ, то в мае–июле граждане предпочитали гривню. У резкой смены настроений одна причина — курсовые колебания на валютном рынке.

Повальное подорожание

Пересмотр условий автокредитования в первом полугодии начался с повышения цен. «Ставки по гривневым кредитам выросли на 5–8% годовых, долларовым — на 3–5% годовых, в евро — в среднем на 4% годовых», — сообщил «ДС» директор финансовой группы «Консалтинг и инвестиции» Алексей Вегера. Стоимость автокредитов в нацвалюте сегодня находится в рамках 18,5–25% годовых, в евровалюте — 12–19%, в долларе — 13–19%. Также ряд банков на 5% подняли размер минимального первоначального взноса — до 10–15% стоимости машины. Лишь немногие продолжали кредитовать без взноса: обычно для получения таких займов приходилось выполнять одно из двух условий: соглашаться на увеличение ставки на 1–2% годовых либо предоставлять дополнительное обеспечение, такое, например, как поручительство третьего лица. Одновременно банкиры стали тщательнее проверять заемщиков. «Более скрупулезное изучение платежеспособности клиентов привело практически к двукратному росту отказов в автокредитовании», — пояснила «ДС» ситуацию заместитель начальника управления рекламы и связей со СМИ банка «Хрещатик» Леся Цыбко.

Практически незаметными на рынке в первом полугодии были новички, громко заявившие о себе в начале года, — финансовые компании, созданные автопроизводителями: в январе на наш рынок вышла ФК Renault Finance, в начале июля — ФК Nissan Finance. Они забыли о своих недавних обещаниях дешевых кредитов и продавали займы по ценам украинских банков. Поясняя такую политику слабым финансированием со стороны заграничных владельцев. Единственное преимущество финкомпаний сегодня — это лояльные требования по клиентским взносам. «Мы не меняли эти условия: до шести лет кредитуем без первоначального взноса, до семи — при внесении клиентом 10% стоимости авто», — поведал «ДС» гендиректор RCI Financial Service Ukraine Рено д`Оржеваль.

Как и прежде, финансисты выделяли две основные причины ухудшения кредитных условий: не прекращающийся мировой финансовый кризис и активное связывание денежной массы Нацбанком, который продолжает бороться с инфляцией. «На финансовом рынке все еще наблюдается ресурсный дефицит, начавшийся в конце весны. Банки просто не могли аккумулировать достаточный объем ресурсов для кредитования в прежних объемах, потому они были вынуждены серьезно пересмотреть свою кредитную политику», — рассказала «ДС» директор департамента по кредитованию физических лиц на покупку автомобилей Правэкс-Банка Кристина Бойко.

Валютные потери

Массовое подорожание автокредитов заставило автолюбителей скрупулезнее, чем ранее, просчитывать свои затраты. Это привело к стремительному росту спроса на гривневые займы — по разным оценкам, в 1,5–2 раза. Те хотя и дороже автокредитов в долларах и евро, однако позволяют покупателям иномарок минимизировать валютные риски. Многие из-за них в начале лета попали в настоящий курсовой капкан: после падения наличного курса доллара с 4,9–5 грн./$ в апреле до 4,5–4,6 грн./$ летом им просто не хватило полученных от финучреждений кредитов на покупку авто и пришлось добавлять собственные средства. Несмотря на то что автодилеры называют цены на свои машины в СКВ, договоры по покупке оформляют в гривне по курсу к доллару на день его оформления, а потому ревальвация нацвалюты, происходящая во время ожидания поставки вожделенного авто, неизбежно влечет финансовые потери.

В ближайшее время украинские банки не обещают клиентам улучшения условий автокредитования. «С учетом ожидаемого ускорения роста инфляции ставки по автокредитам могут еще увеличиться: стоимость гривневых займов поднимется на 2–3% годовых, валютных — на 1–1,5% годовых», — рассказал «ДС» Алексей Вегера. Также эксперты допускают еще одно повышение первоначального взноса — до 20% стоимости авто. Поблажек, по мнению экспертов, можно ожидать лишь от финансовых компаний с иностранными корнями. В 2009 г. предвидится появление в Украине финансовых «дочек» сразу трех автопроизводителей — Toyota, Audi и Volkswagen, а также увеличение объемов кредитования уже работающих на рынке ФК. По мере обострения конкуренции в данном сегменте, эксперты прогнозируют снижение кредитных ставок.

Наблюдательный совет Нацбанка направил правлению предложение по увеличению ставок резервирования коммерческими банками под рискованные потребительские кредиты. Об этом сообщил председатель Наблюдательного совета Национального банка Украины Петр Порошенко на пресс-конференции в пресс-центре РБК-Украина.
Он отметил, что "рискованными" НБУ считает кредиты, которые выдаются без авансового платежа. "В случае изменения макроэкономической ситуации, например повышение уровня безработицы, люди, которые взяли такие кредиты не смогут платить проценты по ним. Поэтому мы хотим повысить финансовую безопасность банковой системы", - пояснил он.
П.Порошенко убежден, что в результате предыдущих действий Нацбанка по ужесточению требований к резервированию (в ноябре 2007 г.), пострадал реальный сектор экономики. Поскольку кредиты оказались дорогими, прежде всего для хозсубъектов - юридических лиц.
"Банки стали отказывать им в кредитах, продолжая наращивать потребительское кредитование, считая его более выгодным, хотя оно и является более рисковым. Чтобы направить деньги в реальный сектор экономики и ограничить потребительское кредитование, мы предлагаем дифференцировать ставки резервирования", - отметил П.Порошенко.
По его словам, соответствующее решение правлением Нацбанка должно быть принято на протяжении ближайших нескольких дней.

РБК-Украина

Банки Украины

Наблюдательный совет Нацбанка направил правлению предложение по увеличению ставок резервирования коммерческими банками под рискованные потребительские кредиты. Об этом сообщил председатель Наблюдательного совета Национального банка Украины Петр Порошенко на пресс-конференции в пресс-центре РБК-Украина.

Он отметил, что "рискованными" НБУ считает кредиты, которые выдаются без авансового платежа. "В случае изменения макроэкономической ситуации, например повышение уровня безработицы, люди, которые взяли такие кредиты не смогут платить проценты по ним. Поэтому мы хотим повысить финансовую безопасность банковой системы", - пояснил он.

П.Порошенко убежден, что в результате предыдущих действий Нацбанка по ужесточению требований к резервированию (в ноябре 2007 г.), пострадал реальный сектор экономики. Поскольку кредиты оказались дорогими, прежде всего для хозсубъектов - юридических лиц.

"Банки стали отказывать им в кредитах, продолжая наращивать потребительское кредитование, считая его более выгодным, хотя оно и является более рисковым. Чтобы направить деньги в реальный сектор экономики и ограничить потребительское кредитование, мы предлагаем дифференцировать ставки резервирования", - отметил П.Порошенко.

По его словам, соответствующее решение правлением Нацбанка должно быть принято на протяжении ближайших нескольких дней.

РБК-Украина

Банки Украины

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) намерен выделить Киеву грант в размере 200 тыс. евро и кредит объемом 30 млн евро на развитие дорожной инфраструктуры.

Договор о намерении подписали в пятницу в Киеве главный банкир отдела муниципальной и экологической инфраструктуры ЕБРР Оксана Сельска, мэр Киева Леонид Черновецкий, директор коммунальной корпорации "Киевавтодор" Георгий Глинский и директор коммунального предприятия "Киевдорсервис" Василий Стус.

Средства гранта будут направлены на подготовку предварительного технико-экономического обоснования проекта строительства тоннеля через Днепр от станции метро "Левобережная" до площади Победы.

Кредитные средства будут предоставлены "Киевдорсервису" (20 млн евро) и "Киевавтодору" (10 млн евро).

"Киевдорсервис" направит привлеченные средства на разработку и установку системы "умных светофоров" и автоматизированного управления транспортом в Киеве, а также на внедрение системы единого парковочного пространства.

Кредитные средства, которые будут выделены "Киевавтодору", будут направлены на реконструкцию транспортных развязок на Почтовой, Московской и Ленинградской площадях.

Мэр Киева Л.Черновецкий напомнил, что в 2007 году ЕБРР подписал договор с КП "Киевпастранс" и КП "Киевский метрополитен" на выделение кредитов на 60 млн евро и 40 млн евро соответственно для приобретения нового подвижного состава.

О.Сельска сообщила, что кредиты для этих предприятий будут выделены Киеву после того, как "Киевпастранс" и "Киевский метрополитен" проведут тендеры и определят поставщиков.

Банки Украины

"Получить квартиру" – эта фраза не только из далекого советского прошлого, когда большинство крупных предприятий были заказчиками строительства новых домов, а сами сотрудники после долгих лет службы обязательно получали жилье. Теперь как будто все не так – квартиры только покупают и чаще всего в кредит. Но в этом правиле есть и исключения.  Банки Украины
ЗА ВЫСЛУГУ ЛЕТ
Традиция строительства жилья собственными силами еще сохранилась на некоторых крупных промпредприятиях. Например, меткомбинат им. Ильича, возглавляемый социалистом Владимиром Бойко, выдает своим сотрудникам на 15 лет беспроцентные ссуды на покупку квартир. С 2004 г. комбинат, на котором работает 58 тыс. человек, построил для сотрудников 731 квартиру. Стоимость 1 кв. м в такой квартире $600–800, а несколько лет тому назад была намного ниже. "Начинали с $350 за 1 кв. м, поэтому те люди, которые взяли ссуды на покупку квартир первыми, сегодня платят смешные деньги", – уверяет начальник пресс-службы комбината Сергей Магера. Дом на 150 квартир строил для своих сотрудников и ОАО "Mittal Steel Кривой Рог". Сдача этого дома в эксплуатацию была одним из условий продажи предприятия.
ДЕШЕВЛЕ, ЧЕМ У ДРУГИХ
Не бесплатно, но на льготных условиях можно получить квартиру, если устроиться на работу в крупную компанию. Если она связана с жилищным строительством, шансы получить квартиры стремительно возрастают. Например, холдинговая компания "Киевгорстрой", строящая половину всего жилья в столице, дает своим сотрудникам возможность инвестировать в строительство жилья, однако при этом работник компании платит не рыночную стоимость квартиры, а себестоимость строительства. "Это не бесплатно, бесплатного не бывает", – предупреждает пресс-секретарь "Киевгорстроя" Зоя Федорчук. В 2007 г. 362 сотрудника компании получили возможность инвестировать в строительство квартир по себестоимости, но это только часть желавших получить квартиру дешевле. "Было заседание нескольких комиссий, выбирали лучших – кто не менее 3 лет проработал в компании и не имел никаких претензий", – уточняет Зоя Федорчук.
Банки, выдающие ипотечные кредиты на покупку жилья, своему сотруднику могут сделать более "мягкий" процент по кредиту. Например, проработав в ОТП Банке всего полгода, уже можно взять кредит дешевле по сравнению с заемщиком "с улицы". Размер скидки банк не захотел назвать, но дал понять, что она не может быть большой. Для получения значительного снижения процентной ставки по кредиту необходимо проработать не менее трех лет и хорошо себя зарекомендовать. За 2006–2007 годы ОТП Банк выдал более 550 льготных ипотечных кредитов.
САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ ПРОФЕССИИ
Однако сотрудники двух-трех крупных предприятий – это мизер по сравнению со всеми, кто нуждается в жилье. По официальным данным, в очереди на улучшение жилищных условий в стране записано 1,3 млн. человек. Вместо того чтобы ждать от государства жилье, можно пойти учиться на юридический факультет. Ведь Закон Укрианы "О статусе судей" гарантирует, что служители Фемиды обеспечиваются благоустроенным жильем в виде отдельной квартиры по месту работы в течение 6 месяцев. В случае нарушения этой нормы судьи поступают предельно просто – подают в суд, выигрывают его и с судебным решением идут в горисполком получать квартиру. Правда, по официальным данным Государственной судебной администрации, на 1 февраля этого года не обеспеченными квартирами остаются 920 судей, а сумма необходимых средств на эти цели – 365 млн. грн. Неофициальная информация существенно отличается. "Как правило, среди судей нет не имеющих собственного жилья", – сказал "24" на условиях анонимности один из судей.
Легко решают квартирный вопрос и сотрудники прокуратуры. Предоставление им квартиры местными советами без очереди гарантируется законом, которым они умело пользуются. По неофициальным отзывам госслужащих, знакомых с ситуацией, прокурорские работники почти не знают, что такое жилищные проблемы. Приехавшему на работу в новый город прокурору достаточно найти освободившуюся квартиру, прийти в местный горисполком и просто попросить ее. "Обычно с прокуратурой никто не спорит", – говорит один из собеседников. При переезде на новое место работы в другой город прокурор наверняка получит новую квартиру. А после того, как прокурор поработает в нескольких регионах, у него может появиться неплохая коллекция квартир, утверждает депутат Вероховной Рады Владимир Арьев.
Однако самая благодатная в "квартирном" отношении профессия – депутат Верховной Рады. Каждый новый состав парламента начинает свою законотворческую деятельность с обеспечения себя не только деньгами на помощников, скрепки и бумагу для принтера, но и квартирами в новостройках. Если же депутату приходилось ждать получения квартиры некоторое время, то он селился в гостинице "Киев" рядом с местом работы. Квартирный вопрос испортил народных избранников, даже депутаты-миллионеры часто пишут заявления на получение "дармового" жилья. В этом году 120 нардепов подали заявки на получения жилья. В этом вопросе едины даже самые заядлые политические оппоненты, напрочь забывающие об обещаниях отказаться от льгот.
 

Новая политика банков приведет к снижению спроса на рынке недвижимости. То есть квартиры нам таки никогда не видать?
Квартирные спекулянты сделали все для того, чтобы простой смертный не смог купить себе даже самую «убитую» однокомнатную квартиру на окраине спального района. Нет, конечно, можно поднапрячься, собрать справки, найти поручителя и пойти в банк за кредитом. Но финансовые учреждения тоже способствуют тому, чтобы мечты о светлом будущем в собственной квартире остались мечтами.
Теперь банки ужесточили и без того «драконовские» требования к заемщикам – они более пристально будут оценивать финансовый потенциал клиента и вводят ряд дополнительных оплат. Такая позиция объясняется тем, что финучреждения тоже учитывают инфляцию, и обязаны максимально обезопасить себя от рисков. Вот и получается, что с начала года кредитная ставка по ипотеке выросла в среднем на 2% в гривнах, на 1,25% – в долларах. Но и это еще не все, некоторые банки начали жестче штрафовать за просрочку оплаты или досрочное погашение жилищного кредита (например, одни берут еще 1% суммы, внесенной досрочно, другие – 2,5-7,5%). А выдача кредитов без залогов практически остановлена.
– Наши банки требуют в залог столько, что финансируемая ими покупка просто не стоит этого. Ведь как бывает: если хочешь второе жилье, пожалуйста, но только под залог уже имеющейся квартиры, – говорит Юрий Литвин, гендиректор «Украинской риэлторской группы».
Способствовали таким событиям на рынке ипотечного кредитования и заявления правительства. В частности, обещания Юлии Тимошенко ввести государственное кредитование жилья под 4-6% годовых без первого взноса. Как предполагают в Кабмине, все бремя финансового обеспечения такой программы потянет на себе Государственное ипотечное учреждение. О том, когда такие кредиты «заработают» и кто их реально сможет получить – пока неизвестно. В то же время, даже политики из коалиции скептически оценивают обещания сделать доступной такую ипотеку для «каждой семьи».
Жесткие меры кредиторов экономисты поясняют и прессингом Нацбанка – он требует от коммерческих банков снижения рисков, связанных с выдачей долгосрочных кредитов. И хотя де-юре максимальные сроки кредитования вроде и не снизили, но получить жилищный займ в коммерческих банках уже достаточно сложно. А через пару месяцев, прогнозируют эксперты, будет практически невозможно. Учитывая, что до конца года жилье в Украине вряд ли подешевеет, остается только копить деньги.
Антонина Цимбалюк, Владимир Денисенко, Анна Устенко 
 

Банки Украины

По итогам работы в I квартале 2008 г. Инвест-Кредит Банк в 1,7 раз увеличил объем ипотечного кредитования – до 40,7 млн. грн. Об этом сообщила начальник Группы развития розничного бизнеса ЗАО «Инвест-Кредит Банк» Эльвира Шидлось. Всего, по ее словам, доля ипотечных кредитов в общей структуре кредитов, выданных частным лицам, составляет 53%.
Как комментирует Эльвира Шидлось, рост объема ипотечного кредитования в кредитном портфеле Инвест-Кредит Банка соответствует новой стратегии развития финансового учреждения, одним из основных направлений кредитной деятельности которого является кредитование покупки жилья и земли. Также, по ее словам, увеличению объема ипотечного портфеля банка способствовала активизация сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением (ГИУ) и внедрение программы «Приобретение недвижимости при участии ГИУ», которая выгодно выделяется среди ипотечных программ, присутствующих на украинском рынке. Так, объем кредитов выданных по программе кредитования ГИУ, в течении января-марта 2008 г. достиг 13,4 млн. грн, что составляет 33% в общем объеме портфеля ипотечного кредитования. Кредиты по программе ГИУ Инвест-Кредит Банк начал выдавать с начала текущего года. Первый транш в рамках Генерального договора о рефинансировании и обслуживании ипотечных кредитов в размере 15 млн. грн. банк получил в декабре 2007 г.
«С учетом заинтересованности и достаточно высокого спроса на ипотечные кредиты, – говорит г-жа Шидлось, – сотрудничество с ГИУ позволило нам предложить новую доступную для населения ипотечную программу. Это – эффективный инструмент привлечения внимания клиентов к банку и его продуктовой линейке, а также возможность качественно улучшить и увеличить свою клиентскую базу».
Кроме того, учитывая разнообразные потребности и возможности населения, Банк разработал собственные ипотечные продукты, которые начали пользоваться спросом и отразились на объеме выданных ипотечных кредитов. В частности, в I квартале банк обновил свои кредитные продукты и представил ипотечные программы «Родной дом» и «Родная земля».
Напомним, на данном этапе Инвест-Кредит Банк реализует новую стратегию развития, которая предусматривает ребрендинг, развитие региональной сети, а также расширение и усовершенствование спектра банковских услуг и продуктов. Сейчас ЗАО «Инвест-Кредит Банк» проходит перерегистрацию на ЗАО «Терра Банк» и переводит главный офис в г. Киев.

Банки Украины

Рынок б/у автомобилей будет обеспечивать в этом и следующем году прирост кредитных портфелей банков. И именно на них направлены главные льготы банкиров.

Деньги существовали всегда, но в разной форме. Институт Да Винчи изучил сотни инноваций в мире денег и составил список десяти изобретений ХХ века, оказавших наибольшее влияние на мировую денежную систему. Некоторые важные новации, такие как торговые и игровые автоматы, дорожные чеки не попали в топ-лист, так как появились еще в XIX веке.

10 место: Электронный кассовый аппарат. Год внедрения – 1906. Аппарат изобрел Чарльз Кеттеринг, изобретатель первой электрической системы зажигания, автоматического стартера для автомобильных двигателей и первого работающего от двигателя генератора.

9 место: В 1918 году появились электронные деньги. Именно тогда Федеральный Резервный Банк США впервые перевел деньги через телеграф. Впрочем, идея казалась потребителям настолько дикой, что широкое распространение электронные денежные переводы получили только в 1972 году.

8 место: В 1920 году появился первый бронированный инкассаторский автомобиль. Он позволил безопасно перевозить большие суммы денег. Через 7 лет такую машину впервые ограбили.

7 место: Электронные бухгалтерские таблицы. Таблицы Дена Бриклина, которые он представил в 1978, не только произвели революцию в бухучёте, но и захватили рынок прикладных программ для персональных компьютеров. Самая распространенная электронная таблица в мире на сегодняшний день – это Excel.

6 место: Смарт-карта. Роланд Морено, "отец микрочипа", получил свой первый патент на Смарт-карту в 1974 году. С помощью микропроцессора смарт-карта может обмениваться информацией с центральным компьютером. Используется для хранения информации о предыдущих сделках, получения данных от банка и производства платежей.

5 место: RSA-кодирование ( шифрование ), 1983 год. Шифрование – это непременное условие обмена частной информацией через общие информационные сети, включая интернет. Например, когда вы покупаете что-то в Интернет-магазине с помощью вашей кредитной карты.

4 место: О, это сладкое слово "кредит"! Первые кредитные бюро появились в 1937 году. К 1970 году существовало приблизительно 2250 кредитных компаний по всему миру. На сегодняшний день страна, в которой кредиты пользуются наибольшей популярностью – это США.

3 место: Банкомат. Вы не поверите, но первый банкомат появился в 1939 году! Правда, в первом банкомате деньги не могли быть автоматически сняты со счета, потому что счета не были соединены компьютерной сетью с банкоматом. Так что их услугами разрешалось пользоваться только проверенным клиентам.

2 место: Штрих-код. В конце 1940-х годов индустрия супермаркетов обратилась к Технологическому университету Дрексела, штат Пенсильвания, чтобы автоматизировать свои кассы. В то время требовалось много времени для оплаты покупок, и нередко совершались ошибки при вводе информации о товарах.

1 место: Кредитная карта. Фрэнк МакНарма, основатель Diners’ Club, придумал первую в мире универсальную кредитную карту для ресторанов в 1950 году. Он выдал карту 200 клиентам. Сегодня Visa, American Express и MasterCard являются одними из самых узнаваемых брэндов в мире. Кстати, кредитная карта – это известная финансовая ловушка, которая приводит к банкротству из-за отсутствия ощущения живых денег.

Константин Громов

banker.ua