Кредитный рейтинг – это показатель, который оценивает кредитоспособность заемщика. Чем выше кредитный рейтинг, тем более надежным заемщиком считается человек. В данной статье мы рассмотрим, что такое кредитный рейтинг, как его повысить и как проверить его точность.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это числовой показатель, который показывает, насколько надежным заемщиком является человек. Кредитный рейтинг формируется на основе истории кредитных операций и связанных с ними факторов. Оценка кредитного рейтинга осуществляется кредитными бюро.
Кредитный рейтинг определяет вероятность того, что заемщик будет возвратить кредит в срок. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что заемщик возвратит долг вовремя. Например, если у заемщика высокий кредитный рейтинг, то банки могут предложить ему кредиты с более низкой процентной ставкой и более выгодными условиями.
Как формируется кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг формируется на основе истории кредитных операций и связанных с ними факторов. Основными факторами, влияющими на кредитный рейтинг, являются:
- История кредитных операций. Кредитные бюро анализируют историю кредитных операций заемщика и оценивают его платежеспособность. Чем больше заемщик брал кредитов и выплачивал их вовремя, тем выше его кредитный рейтинг.
- Уровень дохода. Кредитные бюро учитывают доход заемщика и оценивают его способность выплатить кредит. Чем выше доход заемщика, тем выше его кредитный рейтинг.
- Уровень задолженности. Кредитные бюро анализируют уровень задолженности заемщика и оценивают его способность выплат. Чем меньше задолженности у заемщика, тем выше его кредитный рейтинг.
- Стабильность работы. Кредитные бюро учитывают стабильность работы заемщика и оценивают его способность выплатить кредит в будущем. Чем дольше заемщик работает на одном месте, тем выше его кредитный рейтинг.
- Количество запросов на получение кредита. Чем больше заемщик обращается за кредитом, тем ниже его кредитный рейтинг. Это объясняется тем, что частые запросы на кредит могут свидетельствовать о финансовых трудностях заемщика.
- История задержки платежей. Кредитные бюро учитывают задержки платежей заемщика и оценивают его платежеспособность. Чем меньше задержек, тем выше кредитный рейтинг.
Как повысить кредитный рейтинг?
- Следите за своей историей кредитных операций. Оплачивайте кредиты вовремя и не допускайте просрочек по платежам.
- Сократите свой уровень задолженности. Постарайтесь погасить свои кредиты как можно скорее и не превышать лимитов по кредитным картам.
- Увеличьте свой доход. Постарайтесь найти дополнительный источник дохода или повысить свою квалификацию, чтобы получать более высокую зарплату.
- Стабилизируйте свою работу. Постарайтесь не менять место работы слишком часто, чтобы показать кредитным бюро свою стабильность.
- Ограничьте количество запросов на получение кредита. Не обращайтесь за кредитами слишком часто, чтобы не снижать свой кредитный рейтинг.
Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, необходимо следовать ряду рекомендаций:
- Выплачивайте кредиты вовремя. Своевременная выплата кредитов является одним из основных факторов, влияющих на кредитный рейтинг. Чтобы избежать просрочек, необходимо следить за своими финансами и планировать свои расходы.
- Уменьшите задолженность по кредитам. Чем меньше задолженности у заемщика, тем выше его кредитный рейтинг. Если у вас есть задолженности по кредитам, необходимо их погасить или уменьшить.
- Избегайте частых запросов на кредит. Каждый раз, когда заемщик обращается за кредитом, его кредитный рейтинг ухудшается. Поэтому стоит избегать частых запросов на кредит.
- Используйте кредитные карты. Использование кредитных карт может помочь улучшить кредитный рейтинг. Главное – выплачивать задолженность по кредитной карте вовремя.
- Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг. Регулярная проверка кредитного рейтинга позволит заметить ошибки и неточности в отчете кредитного бюро, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Как проверить кредитный рейтинг?
Для того чтобы проверить свой кредитный рейтинг, необходимо обратиться в одно из кредитных бюро. В Украине граждане могут получить бесплатный отчет о своем кредитном рейтинге один раз в год.
- через приложение «Кредитная история» для Android и iOS;
- в Интернет-банке Приват24 «Мои счета»/«Кредитный рейтинг»;
Для проверки кредитного рейтинга в Украине необходимо обратиться в одно из кредитных бюро. В Украине существует несколько крупных кредитных бюро, которые предоставляют услуги по проверке кредитной истории и кредитного рейтинга граждан. Некоторые из наиболее популярных кредитных бюро в Украине:
- UBKI Ukraine
- Creditinfo Ukraine – одно из самых крупных кредитных бюро в Украине. Предоставляет услуги по проверке кредитной истории и кредитного рейтинга граждан и компаний.
- Equifax Ukraine – кредитное бюро, которое предоставляет информацию о кредитной истории и кредитном рейтинге граждан и компаний.
- Experian Ukraine – кредитное бюро, которое также предоставляет информацию о кредитной истории и кредитном рейтинге граждан и компаний.
Для того чтобы проверить свой кредитный рейтинг в Украине, необходимо обратиться в одно из кредитных бюро, заполнить заявку и предоставить необходимые документы. После обработки заявки кредитное бюро предоставит отчет о кредитной истории и кредитном рейтинге. Обычно отчет можно получить как в электронном виде, так и в печатном. При получении отчета необходимо проверить его на наличие ошибок и неточностей, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружили ошибки или неточности, следует обратиться в кредитное бюро для их исправления.
Оценка кредитной истории – основной фактор при решении выдачи нового кредита. 80% отказов в выдаче кредита происходят из-за негативной кредитной истории!
